finanse Znaczenie oszczędzania Przyjęcie nawyku regularnego oszczędzania jest kluczowe, ponieważ podczas gdy sytuacja brytyjskich oszczędzających jest różna szeroko według demografii i regionu, obraz jest jasny – zdecydowanie zbyt wiele osób ma niewystarczające oszczędności. Dobrą wiadomością jest to, że ludzie stają się coraz bardziej świadomi rosnącego znaczenia posiadanie solidnego funduszu na bezpieczne i pewne finanse przyszły. Mówiąc najprościej, zaoszczędzenie dzisiaj zapewni Ci z elastycznymi zasobami finansowymi w przyszłości. Przed wprowadzeniem jakiegokolwiek ryzyka dla swoich pieniędzy, inwestując w giełdzie, potrzebujesz podstawowych oszczędności jako funduszu awaryjnego na te nieprzewidziane wydarzenia. Większość ludzi zaczyna od włożenia kilku pieniądze oddawane co miesiąc na konto oszczędnościowe w banku lub towarzystwa budowlanego. Dopiero po zbudowaniu tego awaryjnego garnka rośnie, a dochód do dyspozycji rośnie, że warto zacząć myśleć o tym, jak sprawić, by oszczędności były cięższe. 1. Wstęp Schroders przewodnik po inwestowaniu 7 Inwestowanie pieniędzy na giełdzie daje możliwość lepsze zwroty, które prawdopodobnie przekroczą jakąkolwiek stopę procentową a może zaoferować bank przy głównej ulicy. Chociaż prawdą jest, że wartość twojego Oszczędności na giełdzie będą się zmieniać, wprowadzenie ryzyka będzie mniejsze problemu, jeśli inwestujesz długoterminowo. Historycznie mówiąc, zyski giełdowe znacznie przewyższają gotówkę. Oszczędzanie i inwestowanie nie jest dobre dla wszystkich przez cały czas, ponieważ wiele gospodarstw domowych ma niezabezpieczone długi. Wszelkie dochody rozporządzalne może być lepiej odłożony na spłatę tych długów wcześniej zajęcie się długoterminową strategią inwestycyjną. Oprocentowanie pożyczek będzie prawdopodobnie znacznie wyższe niż jakiekolwiek zwroty, więc rozsądne może być trzymanie się aktualnych planów spłat. Czy nie powinieneś inwestować będzie zależeć od twoich indywidualnych okoliczności. Odkładając na bok czas, oszczędzając na nieoczekiwane i równie dobrze być przygotowanym dla oczekiwanych – emerytura – ma zasadnicze znaczenie. Ostatnie dekady widziałem, jak oczekiwana długość życia w Wielkiej Brytanii rośnie w zaskakująco szybkim tempie i odpowiedzialność w coraz większym stopniu spoczywa na osobach, na których nie można polegać państwo, aby zapewnić im taki styl życia, jaki chcieliby. Nie każdy może sobie pozwolić na zaoszczędzenie tyle, ile by chciał i co roku, ale odkładanie czegoś co miesiąc jest lepiej niż nic nie robić. Z czasem nawet niewielkie wpłaty mogły: zbudować pokaźny fundusz. Ostatecznym sekretem sukcesu finansowego jest posiadanie: Twoje pieniądze wykonujące pracę, abyś miał spokój “ pamiętaj, że twoja gotówka ciężko pracuje. Wstęp fundusze Zrozumienie Wyznaczanie celów sprawy Praktyczny teczka Budować skupiać Inwestycyjny żargon żargonowy inwestuj Schroders przewodnik po inwestowaniu 9 2. Wyznaczanie celów 9 Cel oszczędzania 10 Gotówka w deszczowy dzień a długoterminowe oszczędności 11 Angażowanie się na giełdach 11 Horyzont czasowy oszczędności 12 Stosunek do ryzyka 12 Skutki inflacji 13 Chodzi o czas 13 Cel oszczędzania Wyznaczanie celów jest ważne, ponieważ pomoże w podjęciu decyzji, co rodzaj inwestycji są odpowiednie. Co skłania każdego z nas do oszczędzania mogą się ogromnie różnić. Jednak większość oszczędzających ma cel, który może być wszystko, od własnej przyszłości po wspieranie innych. Większy dom rodzinny lub wystarczający kapitał często gromadzone na spłatę istniejącego kredytu hipotecznego na szczycie listy życzeń. Oszczędzanie z góry na założenie rodziny jest mądre, podobnie jak planowanie przejścia na emeryturę, które wymaga znaczne miesięczne zobowiązanie, jeśli jest to wygodne standard życia ma zostać osiągnięty. Pomoc finansowa młodszym członkom rodziny coraz częściej spotyka się z droższymi czesne do zapłaty i strzelisty dom ceny zwiększające kwotę potrzebną jako kaucja. Koszty studiów mogą wpędzać młodych ludzi w długi jeszcze zanim dotrą do siły roboczej, która sprawia, że oszczędzanie na depozyt jeszcze bardziej męczące. Jego nie tylko wnuki, które potrzebują wsparcia finansowego w te dni. Oferowanie pomocy dorosłym dzieciom jest coraz bardziej powszechne jako koszty utrzymania podwyżki, pensje często pozostają zamrożone i dom ceny nadal rosną. 2. Wyznaczanie celów Schroders przewodnik po inwestowaniu 11 Niezależnie od motywacji planu oszczędnościowego, istnieje odpowiednią ścieżkę do osiągnięcia tego celu. Niektóre rodzaje inwestycji dążyć do określonej kwoty zwrotu (co oczywiście nie może być gwarantowane), podczas gdy inne pasują do planu długoterminowego, takiego jak emerytura, gdzie perspektywy zdrowych zwrotów są znacznie bardziej zaawansowane przyszły. Inne typy będą odpowiadać tym, którzy potrzebują swoich pieniędzy do generowania dochód, aby zwiększyć ich zarobki lub żyć, gdy całkowicie rzucić pracę. Regularne oszczędzanie jest ważne, abyś mógł prowadzić styl życia do wyboru – a nie tylko to, co dyktuje saldo bankowe. Gotówka w deszczowy dzień a długoterminowe oszczędności Zanim poczujesz się komfortowo inwestując w akcje i udziały, warto mieć fundusz, z którego możesz skorzystać w przypadku spadku dochodów – a nawet znika – i trzeba spłacić kredyt hipoteczny i rachunki za utrzymanie domu. Jest również tam, gdy kocioł się pakuje lub ty nagle potrzebujesz czterech nowych opon w obu rodzinach ar. Ten sam garnek może obejmować pieniądze na zafundowanie rodzinie luksusowych wakacji lub być może zupełnie nowa kuchnia. Nie ma sztywnych i szybkich zasad dotyczących wysokości pieniędzy odwinięty na koncie oszczędnościowym jako nagły lub deszczowy fundusz dzienny. Ale ogólna zasada sugeruje, że przynajmniej tak powinno być wystarczy na pokrycie niezbędnych wydatków przez około sześć miesięcy. Mądrze jest więc mieć oszczędności, o które nie trzeba prosić o co najmniej trzy do pięciu lat – a trochę dalej w przyszłość. Te można przeznaczyć na znacznie długoterminowe plany, takie jak nieruchomość zakup i pieniądze na życie na emeryturze. Angażowanie się na giełdzie Niezależnie od tego, czy jesteś ostrożny, czy żądny przygód, inwestowanie daje szansę aby pokonać zainteresowanie ze strony głównych banków i potencjalnie wygenerować większy wzrost i dochody. Istnieje wiele sposobów na uzyskanie zaangażowany w inwestowanie na giełdzie, a właściwy dla Ciebie zależy od twojego podejścia do ryzyka i ile pieniędzy musisz zaoszczędzić. Kupno pojedynczych akcji daje możliwość skorzystania z sukces firm notowanych na wielu rynkach, na przykład Londyńska Giełda Papierów Wartościowych. Alternatywnie fundusze inwestycyjne z aktywów spółki zarządzające – zwane również „funduszami powierniczymi” – oferta możliwość inwestowania w wiele różnych akcji za pośrednictwem jednego inwestycja. Twoje pieniądze są łączone z innymi oszczędzającymi i zainwestowane przez zarządzającego funduszem. fundusze Zrozumienie wstępu sprawy Praktyczny teczka Budować skupiać Inwestycyjny żargon buster Wyznaczanie celów 12 Schroders przewodnik po inwestowaniu Ten menedżer może wybrać firmy, które już odnoszą sukcesy lub być może te, które mają się rozwijać w przyszłości. Mogą to być Wielka Brytania firmy lub firmy w innych krajach lub regionach, w wielu różne branże i sektory. Horyzont czasowy oszczędności Czas jest wszystkim, jak mówią. Długość inwestycji to tylko równie ważne do rozpoznania jak cel i jest szczególnie istotne decydując się na dom dla swojego gniazda. Umieszczanie gotówki w giełda nie jest idealna, jeśli nagle potrzebujesz do niej dostępu. Chociaż z pieniędzy zainwestowanych na giełdzie możesz czerpać w dowolnym momencie punktu, może to być zły moment, aby to zrobić, jeśli na przykład rynek ma wziął hit. Ceny akcji mogą być zmienne w krótszych okresach czasu, więc jeśli oszczędzasz na lokatę hipoteczną przez rok lub dwa, to jest nie jest dobrym pomysłem, aby mieć oszczędności, których wartość może gwałtownie spadać kiedy musisz spieniężyć. Wyprzedać, gdy rynek jest niski przekształcenie straty teoretycznej w rzeczywistą. Dlatego fundusz na deszczowe dni często najlepiej trzymać na rachunku depozytowym gdzie można uzyskać do niego dostęp w dowolnym momencie, bez problemów z czasem – lub kara. Pamiętaj, nawet przy prostym koncie oszczędnościowym tak jest ważne, aby upewnić się, że pieniądze ciężko pracują na koncie płacąc najlepszą możliwą stawkę i w najbardziej efektywny podatkowo sposób co oznacza patrzenie na ISA – lub NISA, jak są one obecnie znane (patrz strona 20). W dłuższych okresach inwestowanie na giełdzie zazwyczaj okazuje się udany pod względem zwrotów, więc dla długoterminowych oszczędności jest to miejsce. Większość ekspertów twierdzi, że nie należy inwestować w akcje przez dowolny okres krócej niż trzy lata – niektórzy twierdzą, że powinno być nie mniej niż pięć lat. Dzieje się tak, ponieważ nie można odczytać rynku (bez pomocą kryształowej kuli) i w każdym krótszym czasie jest mniej czasu na odzyskać wszelkie straty. Rynki poruszają się cyklicznie – ale powoli. Gdy będziesz w stanie zainwestować, ważne jest, aby zająć się element ryzyka, który zostanie wprowadzony. Stosunek do ryzyka Aby uzyskać lepszą stopę zwrotu, niż zwykle uzyskujesz z konto oszczędnościowe musisz zaakceptować większe ryzyko. To oznacza uzyskanie zadowolona z faktu, że Twoje inwestycje stracą na wartości trochę czasu. Podczas gdy długoterminowy kierunek giełdy jest do góry, nie wznosi się w linii prostej. Ogólna zasada jest taka, że ??im większe ryzyko podejmujesz, tym większe potencjalny zwrot – ale także większa potencjalna strata. Czy jesteś szczęśliwy przeczekać niestabilnych rynków w krótkim okresie, czy stracisz sen, jeśli rynki spadają? Inwestycje na giełdzie mogą być trochę jak roller coaster co jest w porządku, chyba że jest to niezgodne z twoimi oczekiwaniami. Idealnie powinieneś pomyśleć o tym, co możesz stracić. Przed inwestowaniem, zastanów się, jak sobie poradziłbyś, gdyby Twoje inwestycje spadły o 10%, 30% lub 50%, wtedy możesz ustawić sobie limit. Schroders przewodnik po inwestowaniu 13 Skutki inflacji W rzeczywistości nawet gotówka nie jest pozbawiona ryzyka. W wyborze rzekomo bezpieczniejsza opcja gotówki jako długoterminowa inwestycja, to prawie pewne Twoje pieniądze będą z czasem tracić na wartości, ponieważ powoli, ale pewnie ulegają erozji przez inflację. Efekt inflacji jest powszechnie niedoceniany, a oszczędzający, którzy: pozostali lojalni wobec rachunków depozytowych, ucierpieli szkodliwe skutki najniższych stóp procentowych. Ponieważ mają utrzymuje się na poziomie 0,5% od marca 2009 r., siła nabywcza Nesteggs została obniżona, podczas gdy ci, którzy zdecydowali się na giełdę inwestycje przyniosłyby lepsze zwroty . Bardzo ważne jest, aby upewnij się, że Twoje pieniądze rosną w tempie, które bije inflację. Chodzi o czas Zwykle im dłuższe ramy czasowe, tym bardziej możesz być agresywny bądź ze swoimi inwestycjami – choć to zależy od Twojej osoby apetyt na ryzyko. Więc osoby oszczędzające na emeryturę mogą rozważyć inwestycje o wyższym ryzyku, wiedząc, że pieniądze nie będą potrzebne wiele lat i że jest mnóstwo czasu na jazdę krótkoterminową straty i zobacz, jak wartość inwestycji się odbuduje. Twoje podejście do ryzyka prawdopodobnie zmieni się z czasem i możesz: bądź bardziej ostrożny, im bardziej zbliżasz się do emerytury. Kiedy ty założyć rodzinę, którą możesz nagle chcieć zmniejszyć ryzyko, aby ją chronić pieniądze, które odłożyłeś na utrzymanie nowego potomstwa. Różne sposoby inwestowania wiążą się z różnymi rodzajami ryzyka. Wspieranie firm jako akcjonariusz może przynosić korzyści, ale może: uznać za ryzykowne, ponieważ jeśli firma uderza w skały, twoje oszczędności spadnie. Inwestowanie w fundusze jest jednym ze sposobów rozłożenia ryzyka, ponieważ fundusz menedżer wybiera szereg firm, w które inwestuje w Twoim imieniu. Jeśli jedna firma słabnie, to nie jest tak katastrofalne, jeśli inne mają się dobrze. 1 GBP towarów i usług w 2004 r. kosztowałoby dzisiaj 1,38 funta *Źródło: ONS, stan na 30 września 2014 L12004 L1,38 DZIŚ fundusze Zrozumienie wstępu sprawy Praktyczny teczka Budować skupiać Inwestycyjny żargon buster Wyznaczanie celów 3. Sprawy praktyczne 15 Korzystanie z doradcy finansowego 16 Jakie są koszty? 16 Samotnie – korzystanie z supermarketów funduszy 17 Koszt inwestycji 18 Wybór odpowiedniej platformy 19 Zmniejsz podatek od oszczędności 20 Efektywne podatkowo oszczędności emerytalne 20 Zmiany emerytalne 21 Jak najlepiej wykorzystać swoje możliwości 22 Regularne oszczędzanie a inwestowanie ryczałtu 22 Korzystanie z doradcy finansowego Doradca finansowy może pomóc w inwestowaniu lub oszczędzaniu pieniędzy, planowaniu na emeryturę, wykorzystując ryczałtową sumę pieniędzy, taką jak jako odprawa lub spadek, a także kwestie podatkowe. Mogą dopasować do Ciebie odpowiedni rodzaj inwestycji, upewniając się Twoje okoliczności, cele i Twoje odczucia związane z podejmowaniem ryzyka z Twoje pieniądze. Mogą również zarządzać Twoimi inwestycjami, gdy już są na swoim miejscu i pomóż zmienić kolejność rzeczy, gdy twoje życie się zmieni. Jakie są koszty? Za porady trzeba płacić, co zwiększa koszty inwestycji. Ale oczywiście to dobrze wydane pieniądze, jeśli doradca może Ci pomóc wybierz produkt lepiej dopasowany do Twoich potrzeb i może działają lepiej niż ten, który sam możesz wybrać. Doradcy wymagają zapłaty jak każdy inny profesjonalista. Przed Listopad 2013 doradcy finansowi otrzymają prowizję płatność od dostawcy inwestycji. Teraz pobierają opłatę bezpośrednio do Ciebie w celu uzyskania porady. Istnieją dwa rodzaje doradców. Niektórzy są „niezależni” – czyli doradzają w pełnym zakresie inwestycji produkty z rynku, podczas gdy inne oferują usługę „zastrzeżoną” co oznacza, że ??zakres produktów lub dostawców, których wyprodukują rekomendacje od jest ograniczone. Ważne jest, aby być jasnym co mogą ci zaoferować. 3. Sprawy praktyczne Schroders przewodnik po inwestowaniu 17 Element ochrony konsumenta jest wbudowany w przyjmowanie profesjonalisty Porada finansowa. Jeśli kupisz inwestycję, która straci pieniądze i ryzyko nie zostało ci odpowiednio wyjaśnione, wtedy możesz się domagać odszkodowanie za pośrednictwem Financial Ombudsman Service. To nie jest program mający na celu zrekompensowanie nieefektywności inwestycji – tylko jeśli jest niewłaściwie sprzedany. Ważne jest, aby zrozumieć, co kupujesz a także ryzyko związane z podpisaniem w linii przerywanej. Aby znaleźć odpowiedniego niezależnego doradcę finansowego, jedną z opcji jest uzyskanie rekomendacja od zaufanego przyjaciela. Ewentualnie idź do unbiased.co.uk, który poleca lokalne niezależne doradców lub zadzwoń pod numer 0800 085 3250. Tutaj również znajdziesz pełną lista różnych kwalifikacji, które może posiadać doradca, a także reprezentujące ich organizacje zawodowe. Możesz też popatrzeć vouchedfor.co.uk, który pozwala konsumentom oceniać i recenzować doradcy, z których korzystali. Doradcy finansowi muszą być autoryzowani przez Urząd Nadzoru Finansowego (FCA). Jednak coraz więcej osób decyduje się na samodzielne inwestycje, aby obniżyć opłaty doradców i dlatego, że chcą wziąć kontrola ich finansów. Samotnie – korzystanie z supermarketów funduszy Korzystając z supermarketu funduszy, możesz wprowadzić szereg inwestycje bez pomocy lub kosztów doradcy. Supermarkety funduszy, znane również jako platformy lub fundusze dyskontowe brokerów, pozwalają kupować, sprzedawać i zarządzać akcjami i funduszami od firm i wielu różnych dostawców. Tak długo, jak jesteś wystarczająco pewny siebie, aby podejmować własne decyzje inwestycyjne, które oferują prosty sposób inwestowania w zaciszu własnego domu. Pozwalają na umieszczenie wybranych środków i akcji w ramach podatku efektywne programy oszczędnościowe, takie jak NISA i Self Invested Emerytura osobista (SIPP), a także organizowanie standardowych inwestycji wykonane poza tymi schroniskami podatkowymi. Narzędzia online Aby zmostkować luka w doradztwie finansowym i zaspokajaniu rosnących wielu tak zwanych „inwestorów DIY”, firmy oferują wiele wskazówki dotyczące wyboru funduszy. Szereg wyrafinowanych tanich dostępne są również bezpłatne narzędzia online, które pomogą Ci wybrać i zarządzać funduszami. Obejmują one dostęp do danych dotyczących wydajności, komentarz i opinia oraz ratingi funduszy. Oni są coraz częściej wprowadzamy sposoby pomagania użytkownikom w zrozumieniu tego, co inwestycja, którą mogą chcieć rozważyć, co dla zwykłego inwestor będzie mile widzianą pomocną dłonią, ponieważ jest ich więcej niż 2300 funduszy do wyboru. sprawy Praktyczny fundusze Zrozumienie Wprowadzenie Wyznaczanie celów teczka Budować skupiać Inwestycyjny żargon żargonowy 18 Schroders przewodnik po inwestowaniu Koszt inwestycji w fundusz Kiedy inwestujesz, w pomoc zaangażowanych jest wiele stron zarządzać swoimi pieniędzmi i odpowiednio pobierać opłaty za swoje usługi. Oto niektóre z kosztów, których możesz się spodziewać, inwestując. Ponieważ ryzyko jest tak ważnym elementem wyboru inwestycji istnieją narzędzia online oferowane przez platformy, które pomogą Ci zidentyfikować fundusze dopasowane do Twojego profilu ryzyka. Są tacy, którzy udostępnij kwestionariusz online, aby rozszyfrować Twoje podejście do ryzyka i cele inwestycyjne, które wygenerują listę sugerowanych funduszy lub nawet gotowe portfele. Wiele z nich oferuje również listy rekomendowanych funduszy, które nie są dostosowane dla osób fizycznych, ale są wynikiem wewnętrznych badań. Te listy mogą: dostarczyć przydatny przewodnik, źródło inspiracji i walidacji swojego istniejących wyborów funduszy, ale nie należy ich mylić z poradami – to po prostu wskazówki, co oznacza, że ??nie są dostosowane do indywidualnych okoliczności. Można przejść bezpośrednio do firmy zarządzającej aktywami który zarządza funduszem, który wybrałeś do zainwestowania w jeden ze swoich funduszy, jednak opłaty są zazwyczaj niższe w supermarkecie funduszu. To również oznacza, że ??trzymasz wszystkie swoje inwestycje w jednym miejscu, co jest o wiele łatwiejsze niż śledzenie długiej listy firm. Zarządzający funduszem może pobierać opłaty jednorazowe, takie jak: Opłata początkowa przy wejściu do funduszu; lub opłatę za wyjście po wyjściu. Ustalają również opłaty roczne: The Ongoing Charge Figure (OCF), za które trzeba zapłacić administracja, koszty operacyjne, zarządzanie inwestycjami i samodzielne przeoczenie; niektóre fundusze pobierają również opłatę za wyniki, aby nagrodzić menedżera w celu uzyskania lepszych zwrotów lub osiągania lepszych wyników niż określone cele. Platforma inwestycyjna pobierze kwotę za ich usługa; zwykle część kwotę, którą zainwestujesz. np. 0,25% rocznie do wartości Twojego funduszu Twój doradca pobierze opłatę kwota za ich poradę; zazwyczaj stała ryczałt, lub stawka godzinowa. np. 150 funtów za godzinę Schroders przewodnik po inwestowaniu 19 Pamiętaj, że inwestowanie to nie tylko cena. Trzymając ograniczanie kosztów jest ważne, ponieważ opłaty pochłoną zwroty, należy położyć nacisk na stosunek jakości do ceny, a nie na cenę w izolacja. Płacenie więcej za fundusz z doskonałymi zwrotami jest lepsze niż tani fundusz, który oferuje niskie zyski. Wybór odpowiedniej platformy Do wyboru jest wiele supermarketów funduszy. Powinieneś wybierz jeden w zależności od tego, jak łatwa jest strona w użyciu, ile to kosztuje kosztów i jakości obsługi klienta oraz zakresu dostępny wybór inwestycji. Wybór platformy, która oferuje dobry stosunek jakości do ceny, zapewnia moc, aby zwiększyć swoje inwestycje. Płacenie mniej opłat oznacza zwroty nie zostaną zniszczone przez wysokie opłaty i prowizje. Koszty między różnymi supermarketami funduszy różnią się znacznie, więc jeden inwestor może zapłacić tysiące funtów więcej niż inny za prowadzenie dokładnie tego samego portfela w innej firmie. Koszt Twojej inwestycji będzie zależał od tego, jak prowadzisz swój pieniądze w ciągu roku. Będziesz handlować czy zmieniać? Opłaty za kupno i sprzedaż funduszy, rozgałęzienie na inne rodzaje inwestycji a nawet opłaty za wyjście, jeśli przeniesiesz swoje zasoby na inną platformę, wkrótce się zsumuje. Niektóre z droższych usług odzwierciedlają dodatkowe badania udogodnienia i skupienie się na najwyższej jakości obsłudze klienta, podczas gdy bez zbędnych dodatków marki są tańsze, ale oferują mniej dodatków. Opłaty za wyjście mogą być strome, więc warto zrobić rozeznanie, zanim się przygotujesz w górę. Możesz porównać koszty na stronie Comparefundplatforms.com Istnieją inne sposoby maksymalizacji zwrotów za pomocą różnych podatków przerwy na NISA i emerytury. sprawy Praktyczny fundusze Zrozumienie Wprowadzenie Wyznaczanie celów teczka Budować skupiać Inwestycyjny żargon żargonowy 20 Schroders przewodnik po inwestowaniu Zmniejsz podatek od oszczędności Istnieje wiele sposobów na obniżenie kosztów za pomocą dostępne dla Ciebie oszczędności podatkowe. ISA a NISA Aby zachęcić oszczędzających w Wielkiej Brytanii, rząd zezwala osobom fizycznym na: inwestować określoną kwotę w każdym roku podatkowym bez konieczności płacenia podatku na ich zdobyczach. Te oszczędności, wcześniej znane jako ISA (Indywidualne Oszczędności) Accounts) zostały przemianowane na nowe ISA lub NISA od 1 lipca 2014 r. Oszczędzający mogą schronić mieszankę gotówki, akcji i udziałów do 15 000 GBP każdego roku podatkowego w ich nowej szacie NISA, co oznaczanie potrzebuje należy zadeklarować w każdym zeznaniu podatkowym. Oznacza to, że regularnie oszczędzający mogą płacić do 1250 GBP miesięcznie. Rodzice mogą również oszczędzać w Junior ISA dla osób poniżej 18 roku życia. Zasady pozwalają zaoszczędzisz 4000 funtów w bieżącym roku podatkowym. ISA, a teraz NISA są bardzo atrakcyjne, ponieważ wszystkie dochody i zyski są wolne od podatku. Efektywne podatkowo oszczędności emerytalne Emerytury to kolejny opłacalny podatkowo sposób oszczędzania. Otrzymujesz dopłatę podatkową, gdy wpłacasz pieniądze w wysokości 20%, 40% dla podatników o wyższej stawce lub 45% dla podatników o najwyższej stawce. Tak więc każde 800 GBP, które wpłacisz, automatycznie zamieni się w 1000 GBP, co możesz zobaczyć jako natychmiastowy powrót. Podatnicy płacący wyższe stawki mogą ubiegać się o świadczenia zwróć dodatkowe 200 L poprzez podwyższenie formularza samooceny ich powrót jeszcze wyższy. Istnieją jednak konsekwencje podatkowe, gdy to nadchodzi czas, aby zacząć pobierać emeryturę. Emerytury osobiste inwestujące we własny rachunek (SIPP) są coraz bardziej popularne forma emerytury osobistej, która daje inwestorom swobodę wyboru i zarządzać własnymi inwestycjami. SIPP to DIY fundusze emerytalne, które można budować i zarządzać online za pośrednictwem supermarketu funduszu. Z tego typu korzysta około 1 miliona oszczędzających emerytury dzisiaj*. Były wcześniej domeną najbardziej wyrafinowanych inwestorów, ale teraz są opłacalne dla bardziej skromnych oszczędzających dzięki kosztom prowadzenie ich z biegiem lat staje się coraz bardziej przystępne cenowo. Oferują elastyczność posiadania szerokiej gamy aktywów – od akcji po nieruchomości – w schronisku podatkowym przy jednoczesnym korzystaniu z ulgi podatkowej od składek. *Źródło: Financial Times, stan na grudzień 2012 r. Schroders przewodnik po inwestowaniu 21 Oszczędzający mogą przeznaczyć do 100% swoich rocznych dochodów na emerytura przed opodatkowaniem, do 40 000 funtów rocznie. Jest też całe życie limit składek emerytalnych w wysokości 1,25 miliona funtów. Korzyści podatkowe wynikające z SIPP są jasne, a Ty nie muszą przejść na emeryturę, aby pobierać świadczenia, w ramach obecnych ustawodawstwo rządowe, od którego możesz zacząć czerpać gotówkę fundusz w każdym wieku od 55 lat. Zmiany emerytalne Od kwietnia 2015 roku każdy, kto ukończył 55 lat, będzie mógł: uzyskać dostęp do każdego grosza swoich oszczędności emerytalnych, z pierwszym 25% podatkiem wolny. Pozostałe 75% funduszu zostanie opodatkowane u oszczędzającego stawkę krańcową, a nie obecną opłatę w wysokości 55% za pełną wypłatę. Po usunięciu gotówki inwestorzy mogą potrzebować znaleźć: nowy dom za te pieniądze, aby wygenerować dochód. Podczas gdy wielu będzie wybierz rentę – polisę ubezpieczeniową, która zapewnia dochód na całe życie – inni będą chcieli zachować kontrolę nad swoim pierwotnym funduszem i z niego korzystać generować stały dochód. “ sprawy Praktyczny fundusze Zrozumienie Wprowadzenie Wyznaczanie celów teczka Budować skupiać Inwestycyjny żargon żargonowy 22 Schroders przewodnik po inwestowaniu Jak najlepiej wykorzystać swoje możliwości Nie ma potrzeby wyboru między NISA a SIPP, ponieważ zasady pozwalają mieć jedno i drugie. Połączenie oszczędności poprzez SIPP i NISA będą atrakcyjne dla większości inwestorów, którzy chcą wykorzystać ulgi podatkowe. Proces wyboru funduszy jest taki sam, ale będzie dochód inwestujfinanse.pl podatek do zapłaty od dywidend i podatek od zysków kapitałowych do zapłaty w przypadku inwestycji sprzedawane są z zyskiem. Regularne oszczędzanie a inwestowanie ryczałtu Czas na rynku to jedna z najtrudniejszych części profesjonalnego funduszu praca menedżera, więc dla prywatnych inwestorów próba tego jest nie lada wyzwaniem wyższe zamówienie. Czas dokonania inwestycji – to znaczy, kiedy „kupujesz” w rynku, może mieć duży wpływ. Jeśli zdecydujesz się zainwestować tuż przed pewien obszar jest zagrożony, możesz zauważyć, że wartość Twoich oszczędności spada nocny. Wszystko zależy od ceny akcji wszystkich różnych akcji w które inwestujesz. Bardzo ulubioną sztuczką ekspertów jest przelewanie pieniędzy na rynku, co eliminuje potrzebę odpowiedniego wyczucia czasu. Oszczędzając miesięczną kwotę do swojego portfela inwestycyjnego, którą możesz spieniężyć niezależnie od tego, jak działa rynek. Wygładza wzloty i niskie ceny akcji. Kiedy pójdą w górę, wartość twoich akcji rosną, a kiedy spadają, Twój następny wkład kupuje więcej. Ten jest znany jako „uśrednianie kosztów w funtach”. Plus, kupowanie akcji po niższej cena oznacza, że ??zyskujesz wyższy zwrot, gdy rynek się cofa. To ostrożne podejście nawet dla tych, którzy mają do zainwestowania ryczałt, być może z premii lub spadku, kto mógłby podzielić sumę na 12 równych kwot i nakarmić kroplami pieniądze co miesiąc. Tak czy inaczej, nawet z pozornie niewielkim wkładem każdego miesiąca, gotówka może wkrótce wzrosnąć, a w dłuższej perspektywie może wzrosnąć do przyzwoity fundusz. Schroders przewodnik po inwestowaniu 23 4. Budowanie portfolio 23 Znaczenie dywersyfikacji 24 Dochód a fundusze wzrostu 25 Mieszanka dochodu i wzrostu 27 Portfele DIY a rozwiązania zarządzane 27 Zrozumienie ryzyka 29 Znaczenie dywersyfikacji Idea dywersyfikacji polega na tym, że jeśli jedna inwestycja ma zły czas zawsze będziesz mieć innych, którzy idealnie nie będą cierpieć, więc oni działać jako przeciwwaga. „Alokacja aktywów” lub innymi słowy, jak dzielisz swoje pieniądze pomiędzy akcjami, gotówka, papiery wartościowe o stałym oprocentowaniu lub majątek jest crucial. Częstym błędem popełnianym przez inwestorów jest brak dywersyfikacji wystarczy: w rezultacie niektóre zostały spalone przez złożenie wszystkich jaj w jednym koszyku – innymi słowy, wszystkie ich pieniądze w jednej klasie aktywów. Dywersyfikacja jest rzeczywiście kluczem do zarządzania ryzykiem – w tym: zmienność. Oczywiście istnieje ryzyko rynkowe, którego nie da się uniknąć. To znaczy na przykład, jeśli cała światowa gospodarka i rynki awarii wtedy mniej więcej ucierpi każda klasa aktywów. Finansowy doradca pomoże Ci określić poziom ryzyka, w którym czujesz się komfortowo biorąc na siebie. Aby upewnić się, że portfel jest rozłożony na różne klasy aktywów, może: zawierają mieszankę akcji, obligacji, gotówki, nieruchomości i innych, takich jak towary i złoto, aby korzystać z ich różnych cykle inwestycyjne. 4. Budowanie portfolio Schroders przewodnik po inwestowaniu 25 Łatwo jest pomyśleć, że jesteś dobrze zdywersyfikowany, jeśli masz wybór brytyjskich funduszy akcyjnych od różnych zarządzających funduszami, za przykład. To podstawowy element i popularny wybór wielu portfele inwestorów NISA i nie bez powodu. Niektóre z najbardziej popularne fundusze bardzo dobrze służyły inwestorom. Ci, którzy skorzystały z imponujących zwrotów, może ulec pokusie, aby wypełnić swoje portfele inwestycyjne z innymi funduszami dochodowymi. Ale wiele z nich zawiera te same akcje, takie jak Vodafone, GlaxoSmithKline i Royal Dutch Shell, co oznacza, że ??nie jesteś tak zróżnicowany, jak mogłoby się wydawać. To znacznie lepiej jest mieć większy zasięg gospodarstw, a zatem szerszy rozłożenie ryzyka kupując kilka różnych rodzajów funduszy z ekspozycją do różnych klas aktywów, sektorów, a także do różnych krajów. Oprócz funduszy, które inwestują w spółki notowane w Wielkiej Brytanii, tam to globalne fundusze do wyboru, które inwestują w spółki notowane na Rynki zagraniczne. Inwestowanie dalej daje większe możliwości dla dywersyfikacji i uzyskania dostępu do krajów, w których gospodarczo wzrost i wzrost zysków mogą być wyższe niż w Wielkiej Brytanii. Na drugim końcu skali błędem jest również nadmierna dywersyfikacja. Niektórzy inwestorzy posiadają tak wiele różnych klas aktywów lub funduszy, że: wpływ poszczególnych części ich portfela jest zmniejszony i po prostu kończą z drogim funduszem typu tracker (patrz „pasywna fundusze” na stronie 32). sprawy Praktyczny fundusze Zrozumienie Wprowadzenie Wyznaczanie celów teczka Budować skupiać Inwestycyjny żargon żargonowy 26 Schroders przewodnik po inwestowaniu Dochody a fundusze wzrostu Fundusze dochodu Fundusz dochodowy zazwyczaj ma na celu zapewnienie stałego lub rosnącego strumienia dochód, który można wypłacić bezpośrednio inwestorowi lub alternatywnie mogą być reinwestowane w fundusz. Zarządzający funduszem dochodowym jest zaniepokojony poziomem dywidendy jakie firma płaci i jakie jest prawdopodobieństwo wypłaty dywidendy konsekwentnie w przyszłość. Uzyskanie dochodu z inwestycji to często ważny wymóg dla osób, które są na emeryturze lub zbliżają się emerytów lub nawet tych, którzy nadal pracują, którzy muszą uzupełnić swoją pensję. Ze względu na regularne wypłaty dywidendy te fundusze mają również długoterminowy charakter odwołania, ponieważ jeśli dywidendy zostaną ponownie zainwestowane, mogą zwiększyć zwroty nadgodziny. W rzeczywistości reinwestowane dywidendy stanowią lwią część całości zwraca na dłuższą metę dzięki oprocentowaniu składanemu. To po prostu odnosi się do tego, że zarabiasz odsetki z odsetek, a dokładniej z inwestycji warunków, generując dochód z poprzednich dochodów. Efekt jest tak potężny że możesz zaoszczędzić mniej na dłużej i nadal być w lepszej sytuacji niż oszczędzać dużo w Krótki czas. Fundusze dochodowe okazały się bardzo popularne w dłuższym okresie ultraniskich stóp procentowych. Co najważniejsze, oferują one perspektywę zwrotów pokonujących inflację, aby chronić siłę nabywczą Twoich oszczędności, co może być trudno znaleźć. Dochód można również czerpać z obligacji, znanych również jako stały dochód inwestycje, które cieszą się popularnością wśród tych, którzy lubią mieć spokój będą regularne płatności przez określony czas. Fundusze wzrostu Fundusz wzrostu ma na celu aprecjację kapitału – to znaczy, aby Twoje pieniądze rosną – z biegiem czasu. Menedżerowie funduszy odpowiedzialni za Twoje pieniądze mogą sterować finansować w dowolny sposób, koncentrując się na różnych rodzajach firm, w które można inwestować. Fundusze wzrostu są popularne wśród długoterminowych oszczędzających, którzy nie potrzebują czerpać dochód ze swoich inwestycji. Zarządzający funduszami wzrostu będą zazwyczaj decydują się na inwestowanie w firmy, które ich zdaniem będą w stanie znacznie zwiększyć swoje zarobki w czasie. Skupiają się na firmach, które: reinwestują swoje dywidendy w swoją działalność zamiast wypłacać zyski akcjonariuszom. Niektórzy menedżerowie wolą inwestować w mniejsze i średnie firmy, wierząc, że istnieje więcej możliwości rozwoju. Chociaż mogą być więcej niestabilne w krótkim okresie niż fundusze generujące dochód, mogą zapewnić inwestorzy z dużo większymi zwrotami w długim okresie. Inni wolą brać bardziej defensywna strategia, inwestowanie w najwyższej jakości spółki blue chip – takie jak BP czy Vodafone – które są potencjalnie mniej podatne na bankructwo. Schroders przewodnik po inwestowaniu 27 Mieszanka dochodu i wzrostu Niektóre funduszezapewniają połączenie dochodu i wzrostu kapitału. Portfel z mieszanką tych dwóch to dobry pomysł, ponieważ ostatecznie większość oszczędzających poszukuje inwestycji, które generują dochód, chronić swój kapitał i zapewniać potencjał dla kapitału wzrost. Ponieważ Twoja sytuacja finansowa zmienia się w czasie, powinieneś: być przygotowanym na dokonanie niezbędnych korekt w swoim portfolio, i zamień saldo funduszy wzrostu i funduszy dochodu na swoje zmieniają się potrzeby inwestycyjne. Posiadając różnorodne inwestycje, zarówno wzrost i dochód, powinieneś być lepiej przygotowany na wszystko gospodarcze wzloty i upadki mogą być przed nami. Portfele DIY a rozwiązania zarządzane Pewni siebie i doświadczeni inwestorzy mogą być zadowoleni z badania i wybierając własne fundusze. Inni będą chcieli, żeby ktoś to zrobił dla nich. Badanie przeprowadzone przez grupę badawczą Platformy ujawniło jedną trzecią z nich którzy prowadzą własne inwestycje, powiedzieli, że „cieszą się opieką nad swoimi inwestycje i chętnie spędzają czas na wnikaniu w wiele szczegółów aby to zrobić dobrze*”. Jednak nie wszyscy są tak podekscytowani ideą ślęczenia nad nami arkusze informacyjne dotyczące funduszy (które zawierają wszystko, o czym musisz wiedzieć fundusz, w tym to, w co inwestuje), wyniki i udziały ceny. Podobnie wiele osób nie może poświęcić czasu na zbudowanie swojego własne portfele i monitoruj je w długim okresie. Portfolio „z półki” Dla tych osób istnieją gotowe portfolia, które można kupione z dużo mniejszym trudem. Oszczędzający mogą wybrać pakiet środków starannie dobrane do różnych typów inwestorów zgodnie z ich cele finansowe i stosunek do ryzyka. Ten tak zwany „zarządzany rozwiązanie” to portfolio zebrane i zarządzane przez eksperta. Nie są one dostosowane do indywidualnych oszczędności w ten sam sposób byłby to portfel stworzony na zamówienie przez doradcę finansowego. Chociaż niektórzy doradcy też z nich korzystają. Inwestorzy mogą kupować fundusze multi-manager lub multi-asset, które łączą razem grupa funduszy pod jednym parasolem. *Źródło: „Stickman: The Consumer’s Investment Journey”, Platforma, 2013 sprawy Praktyczny fundusze Zrozumienie Wprowadzenie Wyznaczanie celów teczka Budować skupiać Inwestycyjny żargon żargonowy 28 Schroders przewodnik po inwestowaniu Ideą tych funduszy jest dokonanie selekcji prostszy proces – wystarczy wybrać fundusz która najlepiej pasuje do Twojego podejścia do ryzyka. Warto jednak pamiętać, że wydajność tych fundusze mogą znacznie różnić się od oczekiwań inwestorów. Nie ma gwarancji, tylko cele. Koncentracja na ryzyku przez Financial Conduct Authority skłoniły do ??powstania funduszy specjalnie zaprojektowanych do: rozwiązać ten problem za pomocą „funduszy ukierunkowanych na ryzyko”. To jest całkowicie różni się od ocen ryzyka. Fundusze ukierunkowane na ryzyko mają określony poziom ryzyka zamiast zwrotu. Chodzi o to, że mogą zaoferować inwestorom przyzwoity punkt w jednym miejscu możliwość sklepu. Fundusze te mogą inwestować nie tylko w szerokim zakres aktywów obejmujący akcje, obligacje, nieruchomości komercyjne, gotówka, a czasem towary, ale również obejmują dużą rozpiętość różne kraje. Mieszając różnych menedżerów w różnych rynków inwestycyjnych, w ramach jednego funduszu, multi-managerowie dążą do produkcji stała wydajność. Jak rozwiązanie zarządzane, wszyscy inwestor musi zrobić, to wybrać portfel o profilu ryzyka, który im odpowiada, a kierownik zajmie się resztą. Za te gotowe portfele są oczywiście dodatkowe opłaty. Rozwiązania z zarządzaniem ryzykiem Istnieje również opcja funduszy, które są oparte na Twoim apetycie na ryzyko. Dzielą się na dwie kategorie: 1. Fundusze oceniane na ryzyko opierają się na przeszłych wynikach funduszu oraz inne dane historyczne dotyczące wyników funduszu w pewnych warunkach rynkowych, które mogą pomóc dopasować się do inwestora apetyt na ryzyko dla funduszu. 2. Chociaż nazwy są podobne, fundusze ukierunkowane na ryzyko są zupełnie inny. Wykorzystują modele i założenia, aby prognozować możliwe wahania zwrotów w czasie co najmniej pięć lat. W związku z tym fundusze te są ukierunkowane na cel inwestycje, co oznacza, że ??mogą być ściśle powiązane z indywidualny plan oszczędnościowy inwestora. “ Schroders przewodnik po inwestowaniu 29 Zrozumienie ryzyka Ryzyko jest ważną częścią inwestowania – i skomplikowaną kwestią. Istnieje wiele miar i definicji. Zmienność – ruchy na rynku w górę i w dół – to jedno mierzyć. Inwestorzy martwią się zmiennością tylko wtedy, gdy akcje spadają. Kiedy tak się stanie, pamiętaj, że wszelkie straty lub zyski są realizowane tylko kiedy sprzedajesz swoje udziały. Inwestycje są długoterminowe, więc krótkoterminowa zmienność niekoniecznie jest powodem do paniki i robienia drastyczne zmiany. Inne środki są osobiste dla każdego oszczędzającego. Mogą przegrywać część Twoich pieniędzy, niemożność pokrycia wydatków, nie mając wystarczających dochodów i widząc siłę nabywczą swojego oszczędności uległy erozji. Większość funduszy regulowanych w Wielkiej Brytanii otrzymuje liczbową ocenę ryzyka i nagrody na podstawie wyników w przeszłości. Chociaż proszę o tym pamiętać że wyniki osiągane w przeszłości nie są wiarygodnym przewodnikiem po przyszłych osiągnięciach. Osoby z silnymi bilansami są znane jako obligacje o ratingu inwestycyjnym. Firmy o wyższym poziomie związanego z nimi ryzyka określa się mianem wysokiej wydajności. Wpływ stóp procentowych Wartość obligacji jest wrażliwa na zmiany stóp procentowych. Obligacja rentowności poruszają się w kierunku przeciwnym do cen. Z oprocentowaniem potencjalnie rosnąć, inwestorzy będą mieli świadomość, że ceny i zyski ucierpią – w szczególności obligacje rządowe i inwestycje – obligacji korporacyjnych. Obligacje wysokodochodowe są zwykle mniej narażone ponieważ mają mniejszą wrażliwość na stopy procentowe. Jak kupować i sprzedawać obligacje Obligacje nie są przedmiotem obrotu na giełdzie, co oznacza, że ??potrzebujesz kupującego, jeśli chcesz sprzedać. Jeśli chcesz uzyskać dostęp do swoich pieniędzy i istnieją ekstremalne warunki rynkowe, może to być trudniejsze. Warto też wiedzieć, że obligacje emitowane są w różnych walutach więc istnieje ryzyko walutowe w przypadku posiadania takiego, powiedzmy w dolarach amerykańskich. Akcje Jak zwroty z oszczędności i rentowność obligacji – historycznie następna wejdź na skalę ryzyka dzięki gotówce – spadły, oszczędzający mają zwrócił się do akcji. Akcjonariusze przejmują udziały w spółce, posiadając akcje, które: są emitowane przez firmy jako środek pozyskiwania pieniędzy. Głównie, firmy sprzedają część swojej działalności inwestorom, a te akcje oferują osobom spoza firmy możliwość otrzymania zyski, jeśli firma odniesie sukces. Kiedy zyski rosną w cenie akcji zazwyczaj idzie w górę, co oznacza wzrost inwestycji udziałowców w wartość. Stopa zwrotu z akcji jest najbardziej zróżnicowana z roku na rok, ale zwykle jest najwyższa ze wszystkich przez długi czas. sprawy Praktyczny fundusze Zrozumienie Wprowadzenie Wyznaczanie celów teczka Budować skupiać Inwestycyjny żargon żargonowy 40 Schroders przewodnik po inwestowaniu Fundusze w modzie – starannie dobieraj motywy W świecie inwestycyjnym jest wiele różne sektory i branże, w których możesz inwestować. To może być dobry – i ekscytujący – sposób zarabiać na konkretnych sektorach, które radzą sobie dobrze. Tutaj przejdziemy przez kilka przykładów. Rynki wschodzące Jednym z najczęściej dyskutowanych tematów są rynki wschodzące. Pod względem inwestycyjnym są to kraje, których rynki finansowe są mniejsze rozwinięte i gdzie często występuje ochrona inwestorów i infrastruktura rynkowa słabsze niż na rynkach rozwiniętych, takich jak Wielka Brytania. Na przykład Europa Wschodnia obejmuje m.in. Turcję i Rosję, i dalej, kraje azjatyckie, takie jak Chiny i Indie. Niektórzy byli najlepszymi wykonawcami, a wiele osób mocno wierzy rynki wschodzące mają silny potencjał wzrostu gospodarczego dzięki młoda i rosnąca populacja, trwałe wydatki konsumpcyjne i prosperująca klasa średnia. Oczekuje się, że ten rosnący popyt na towary i usługi w rynki wschodzące zostaną utrzymane, ponieważ dochody będą nadal rosły i dążą wykorzystać postęp gospodarczy zachodzący w krajach rozwijających się świat. Niektóre fundusze celują w globalne marki konsumenckie, a nie inwestują bezpośrednio w firmach z rynków wschodzących, aby czerpać korzyści wraz ze wzrostem konsumpcji szybko na wschodzie. Istnieją fundusze, które obejmują różne kraje, a także specyficzne dla kraju fundusze, chociaż są to prawdopodobnie tylko dla odważnych inwestorów. Gospodarki w kraje te są często niestabilne, co podnosi ich ocenę ryzyka. Kiedy kryzys uderza w dany kraj, może poważnie wpłynąć na fundusze, które mocno inwestują w tym konkretnym regionie. Chyba że masz nerwy ze stali, inwestując w więcej ogólne fundusze rynków wschodzących, w których może prowadzić zarządzający funduszem zdywersyfikowany portfel i dyktować, na które rynki inwestować może być mniej ryzykowne. Schroders przewodnik po inwestowaniu 41 Małe firmy Innym obszarem zainteresowania są małe firmy. Podczas gdy duży ustalony firma może zaoferować stabilne zwroty i ochronę przed gwałtownymi upadkami w większości przypadkach mniejsze firmy mają większe pole manewru dla tego rodzaju szybkich wzrost, który może spowodować zwielokrotnienie cen akcji. Ponieważ są gorzej wiadomo, że jest więcej ukrytych klejnotów. Jednak będąc małymi firmami, są bardziej wrażliwe. Akcje AIM – mniejsze spółki nie do końca gotowe na główne akcje giełda – były dobrym terenem łowieckim dla rozwijających się firm przez szeregi. Nieruchomość Nieruchomość jest stałym źródłem dyskusji i często jest gorącym tematem. Wzrost na rynku mieszkaniowym przyspiesza z więcej osób zainteresowanych kupnem nieruchomości na wynajem, a nawet degradacji własnego domu. Uwagę zwracają również nieruchomości komercyjne. Reklama w telewizji nieruchomości dopiero stosunkowo niedawno stały się łatwe dla małych inwestorów wkup się po ostatniej katastrofie nieruchomości. Niektóre fundusze łączą inwestorów oszczędności i kupują biurowce, sklepy i inne nieruchomości, które wynajmują i zarządzać. Inni są właścicielami akcji spółek nieruchomościowych. Niezależnie od obszaru zainteresowań, skupiając się na najnowszych trend lub kupowanie zeszłorocznych zwycięzców jest prawie zawsze duży błąd. Może to być szybki sposób dla początkujących inwestorów na utratę dużej ilości pieniędzy, jak wielu znalazło się na ich koszt, gdy bańka technologiczna pękła z powrotem w 2000 rokuwielu inwestuje na szczycie rynku po silnych wydajność została już osiągnięta – i tęsknię za łodzią. Wiele z nich wyprzedaje się, gdy straty zostały już poniesione. Eksperci są zgodni, że inwestorzy powinni ignorować modę i zamiast tego zbuduj dobrze wyważone portfolio z wybranymi ciągami tematów. “ sprawy Praktyczny fundusze Zrozumienie Wprowadzenie Wyznaczanie celów teczka Budować skupiać Inwestycyjny żargon żargonowy 42 Schroders przewodnik po inwestowaniu Wyniki w przeszłości a potencjał w przyszłości Podczas gdy eksperci wbijali inwestorom w te wcześniejsze wyniki, nie jest przewodnikiem na przyszłość, to coś, co każdy oszczędzający sprawdzi wcześniej przekazując swoje ciężko zarobione pieniądze. Zobaczysz ostrzeżenia firm powiedzieć „przeszłe wyniki nie gwarantują przyszłych zwrotów” lub coś podobnego. To prawda, ponieważ zwroty z inwestycji mają tendencję do cykli. Jeden styl lub segment rynku ma się naprawdę dobrze przez pewien czas, a następnie pozostaje w tyle za. Style inwestowania w wartość i wzrost są modne i wychodzą z mody a branże mogą cierpieć z powodu nieoczekiwanych wstrząsów, takich jak technologia pękanie bańki. Nie oznacza to jednak, że wydajność nie jest brana pod uwagę. Jest jednym z kilku przy wyborze inwestycji. Raczej niż patrząc na wyniki za ostatni rok, upewnij się, że cofasz się w perspektywie średnio- i długoterminowej, aby zapewnić przyzwoite wydajność nie jest jednorazowa. Nie zapomnij o monitorowaniu inwestycji Po zbudowaniu swojego portfolio będziesz musiał monitorować aby upewnić się, że działa tak, jak się spodziewałeś i że jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia celu. Doradca finansowy zweryfikuje Twoje inwestycje w, powiedzmy, doroczne spotkanie. Ale te, które zabrały trasa DIY będzie musiała samodzielnie dokonać przeglądu. Wielu dotychczasowych inwestorów zgromadziło zbiór funduszy gospodarstw przez lata, które mogą już nie odpowiadać ich potrzebom lub zmieniający się apetyt na ryzyko. Posiadanie nieprawidłowo zbilansowanego portfela może skutkować stratami przypadek szoku rynkowego w obszarze, w którym inwestor może być prześwietlone. Eksperci zalecają ponowne sprawdzenie swoich wyborów raz na rok. Ale jeśli zmienią się Twoje okoliczności, może nastąpić dodatkowa recenzja: być w porządku. Należy brać pod uwagę nie tylko okoliczności inwestora. Zmienia się też świat zarządzania funduszami. Fundusz menedżerowie przenoszą miejsca pracy, a fundusz może zostać wybrany, ponieważ kierownik ma doskonałe osiągnięcia, może być konieczne monitoruj sytuację, jeśli ta osoba odejdzie, abyś znał swoje pieniądze pozostaje w bezpiecznych rękach. Jeśli tak się stanie, z pewnością nie ma powodu, aby panika, ale warto wziąć to pod uwagę podczas przeglądu. Schroders przewodnik po inwestowaniu 43 Fundusze, które mają słabe wyniki przez dłuższy czas, mogą być warte stos „sprzedaj”. Wielu oszczędzających jest winnych pozostawania przy tych samych funduszach przez dziesięciolecia i niepotrzebnie znosząc marne powroty. Najważniejszą rzeczą jest wiedzieć, że planowanie inwestycji nie jest tylko jedno ćwiczenie. To podróż, podczas której trzeba się trzymać sprawdzanie, czy jesteś na dobrej drodze. Istnieje wiele opcji inwestycyjnych i dostawców, z szeregiem narzędzi i usług, które pomogą Ci dokonać świadomego decyzji o swoich inwestycjach i osiąganiu celów. sprawy Praktyczny fundusze Zrozumienie Wprowadzenie Wyznaczanie celów teczka Budować skupiać Inwestycyjny żargon żargonowy sprawy Praktyczny Schroders przewodnik po inwestowaniu 45 7. Żargon żargonu 45 46 Schroders przewodnik po inwestowaniu Indeks Lista inwestycji. Na przykład, FTSE100 to lista 100 największych firmy w Wielkiej Brytanii z publicznie w obrocie akcjami. Kluczowy Inwestor Informacja Dokument (KIID) Zestawienie kluczowych informacji na temat fundusz inwestycyjny. To jest wymóg przez regulatora i muszą być przekazane inwestora, zanim ulokują pieniądze w autoryzowany fundusz. Otwarty inwestycja firma (OEIC) Rodzaj funduszu inwestycyjnego o strukturze firma, która może tworzyć akcje dla nowych inwestorzy i którzy odkupią akcje od inwestora, jeśli chcą sprzedać. Opłaty bieżące figura (OCF) Opłata za utrzymywanie funduszu w każdym roku wyrażone w procentach. Otwarte Nowe akcje są tworzone w odpowiedzi na popyt inwestorów. Outperformance Gdzie zwrot funduszu inwestycyjnego przekracza poziom odniesienia. 7. Pogromca żargonów Benchmark Standard, w stosunku do którego wydajność funduszu jest mierzony i porównywany. Zamknięte, gdzie liczba akcji an inwestycja jest ustalona Supermarket funduszowy Znany również jako platforma lub zniżka broker, firma internetowa, w której posiadacz konta może wybierać, kupować, sprzedawać i przeglądać fundusze z wielu różnych firm. Oni zajmują się również obrotem akcjami. Pożyczanie pieniędzy do inwestowania w celu rosnących zwrotów. Na przykład, jeśli zainwestujesz 100 zł i uzyskasz 5% zwrotu zarabiasz 5 funtów. Pożycz dodatkowe 20 GBP do zainwestujesz i zarobisz 6 GBP (minus koszt pożyczania pieniędzy). Jednakże, z uzębieniem przychodzi wyższy stopień ryzyko. Podczas gdy potencjał wzrostu może: być większym; straty mogą być większe.