Znaczenie oszczędzania
Przyjęcie nawyku regularnego oszczędzania jest kluczowe, ponieważ
podczas gdy sytuacja brytyjskich oszczędzających jest różna
szeroko według demografii i regionu,
obraz jest jasny – zdecydowanie zbyt wiele osób ma
niewystarczające oszczędności.
Dobrą wiadomością jest to, że ludzie stają się
coraz bardziej świadomi rosnącego znaczenia
posiadanie solidnego funduszu na bezpieczne i pewne finanse
przyszły. Mówiąc najprościej, zaoszczędzenie dzisiaj zapewni Ci
z elastycznymi zasobami finansowymi w przyszłości.
Przed wprowadzeniem jakiegokolwiek ryzyka dla swoich pieniędzy, inwestując w
giełdzie, potrzebujesz podstawowych oszczędności jako funduszu awaryjnego
na te nieprzewidziane wydarzenia. Większość ludzi zaczyna od włożenia kilku
pieniądze oddawane co miesiąc na konto oszczędnościowe w banku
lub towarzystwa budowlanego. Dopiero po zbudowaniu tego awaryjnego garnka
rośnie, a dochód do dyspozycji rośnie, że warto zacząć myśleć
o tym, jak sprawić, by oszczędności były cięższe.
1. Wstęp
Schroders przewodnik po inwestowaniu 7
Inwestowanie pieniędzy na giełdzie daje możliwość
lepsze zwroty, które prawdopodobnie przekroczą jakąkolwiek stopę procentową a
może zaoferować bank przy głównej ulicy. Chociaż prawdą jest, że wartość twojego
Oszczędności na giełdzie będą się zmieniać, wprowadzenie ryzyka będzie mniejsze
problemu, jeśli inwestujesz długoterminowo. Historycznie
mówiąc, zyski giełdowe znacznie przewyższają gotówkę.
Oszczędzanie i inwestowanie nie jest dobre dla wszystkich przez cały czas, ponieważ
wiele gospodarstw domowych ma niezabezpieczone długi. Wszelkie dochody rozporządzalne
może być lepiej odłożony na spłatę tych długów wcześniej
zajęcie się długoterminową strategią inwestycyjną.
Oprocentowanie pożyczek będzie prawdopodobnie znacznie wyższe niż jakiekolwiek zwroty,
więc rozsądne może być trzymanie się aktualnych planów spłat. Czy
nie powinieneś inwestować będzie zależeć od twoich indywidualnych okoliczności.
Odkładając na bok czas, oszczędzając na nieoczekiwane i równie dobrze być przygotowanym
dla oczekiwanych – emerytura – ma zasadnicze znaczenie. Ostatnie dekady
widziałem, jak oczekiwana długość życia w Wielkiej Brytanii rośnie w zaskakująco szybkim tempie i
odpowiedzialność w coraz większym stopniu spoczywa na osobach, na których nie można polegać
państwo, aby zapewnić im taki styl życia, jaki chcieliby.
Nie każdy może sobie pozwolić na zaoszczędzenie tyle, ile by chciał
i co roku, ale odkładanie czegoś co miesiąc jest
lepiej niż nic nie robić. Z czasem nawet niewielkie wpłaty mogły:
zbudować pokaźny fundusz.
Ostatecznym sekretem sukcesu finansowego jest posiadanie:
Twoje pieniądze wykonujące pracę, abyś miał spokój
“
pamiętaj, że twoja gotówka ciężko pracuje.
Wstęp
fundusze
Zrozumienie Wyznaczanie celów
sprawy
Praktyczny
teczka
Budować
skupiać
Inwestycyjny żargon żargonowy
Schroders przewodnik po inwestowaniu 9
2. Wyznaczanie celów 9
Cel oszczędzania 10
Gotówka w deszczowy dzień a długoterminowe oszczędności 11
Angażowanie się na giełdach 11
Horyzont czasowy oszczędności 12
Stosunek do ryzyka 12
Skutki inflacji 13
Chodzi o czas 13
Cel oszczędzania
Wyznaczanie celów jest ważne, ponieważ pomoże w podjęciu decyzji, co
rodzaj inwestycji są odpowiednie. Co skłania każdego z nas do oszczędzania
mogą się ogromnie różnić. Jednak większość oszczędzających ma cel, który może być
wszystko, od własnej przyszłości po wspieranie innych.
Większy dom rodzinny lub wystarczający kapitał
często gromadzone na spłatę istniejącego kredytu hipotecznego
na szczycie listy życzeń. Oszczędzanie z góry na założenie rodziny
jest mądre, podobnie jak planowanie przejścia na emeryturę, które wymaga
znaczne miesięczne zobowiązanie, jeśli jest to wygodne
standard życia ma zostać osiągnięty.
Pomoc finansowa młodszym członkom rodziny
coraz częściej spotyka się z droższymi
czesne do zapłaty i strzelisty dom
ceny zwiększające kwotę potrzebną jako kaucja.
Koszty studiów mogą wpędzać młodych ludzi w długi
jeszcze zanim dotrą do siły roboczej, która sprawia, że
oszczędzanie na depozyt jeszcze bardziej męczące. Jego
nie tylko wnuki, które potrzebują wsparcia finansowego
w te dni. Oferowanie pomocy dorosłym dzieciom jest
coraz bardziej powszechne jako koszty utrzymania
podwyżki, pensje często pozostają zamrożone i dom
ceny nadal rosną.
2. Wyznaczanie celów
Schroders przewodnik po inwestowaniu 11
Niezależnie od motywacji planu oszczędnościowego, istnieje
odpowiednią ścieżkę do osiągnięcia tego celu. Niektóre rodzaje inwestycji
dążyć do określonej kwoty zwrotu (co oczywiście nie może być
gwarantowane), podczas gdy inne pasują do planu długoterminowego, takiego jak emerytura,
gdzie perspektywy zdrowych zwrotów są znacznie bardziej zaawansowane
przyszły. Inne typy będą odpowiadać tym, którzy potrzebują swoich pieniędzy do generowania
dochód, aby zwiększyć ich zarobki lub żyć, gdy
całkowicie rzucić pracę.
Regularne oszczędzanie jest ważne, abyś mógł prowadzić styl życia
do wyboru – a nie tylko to, co dyktuje saldo bankowe.
Gotówka w deszczowy dzień a długoterminowe oszczędności
Zanim poczujesz się komfortowo inwestując w akcje i udziały, warto
mieć fundusz, z którego możesz skorzystać w przypadku spadku dochodów
– a nawet znika – i trzeba spłacić kredyt hipoteczny i
rachunki za utrzymanie domu. Jest również tam, gdy kocioł się pakuje lub ty
nagle potrzebujesz czterech nowych opon w obu rodzinach ar. Ten sam garnek
może obejmować pieniądze na zafundowanie rodzinie luksusowych wakacji lub
być może zupełnie nowa kuchnia.
Nie ma sztywnych i szybkich zasad dotyczących wysokości pieniędzy
odwinięty na koncie oszczędnościowym jako nagły lub deszczowy
fundusz dzienny. Ale ogólna zasada sugeruje, że przynajmniej tak powinno być
wystarczy na pokrycie niezbędnych wydatków przez około sześć miesięcy.
Mądrze jest więc mieć oszczędności, o które nie trzeba prosić o
co najmniej trzy do pięciu lat – a trochę dalej w przyszłość. Te
można przeznaczyć na znacznie długoterminowe plany, takie jak nieruchomość
zakup i pieniądze na życie na emeryturze.
Angażowanie się na giełdzie
Niezależnie od tego, czy jesteś ostrożny, czy żądny przygód, inwestowanie daje szansę
aby pokonać zainteresowanie ze strony głównych banków i potencjalnie wygenerować
większy wzrost i dochody. Istnieje wiele sposobów na uzyskanie
zaangażowany w inwestowanie na giełdzie, a właściwy dla Ciebie zależy
od twojego podejścia do ryzyka i ile pieniędzy musisz zaoszczędzić.
Kupno pojedynczych akcji daje możliwość skorzystania z
sukces firm notowanych na wielu rynkach, na przykład
Londyńska Giełda Papierów Wartościowych. Alternatywnie fundusze inwestycyjne z aktywów
spółki zarządzające – zwane również „funduszami powierniczymi” – oferta
możliwość inwestowania w wiele różnych akcji za pośrednictwem jednego
inwestycja. Twoje pieniądze są łączone z innymi oszczędzającymi i
zainwestowane przez zarządzającego funduszem.
fundusze
Zrozumienie wstępu
sprawy
Praktyczny
teczka
Budować
skupiać
Inwestycyjny żargon buster Wyznaczanie celów
12 Schroders przewodnik po inwestowaniu
Ten menedżer może wybrać firmy, które już odnoszą sukcesy lub
być może te, które mają się rozwijać w przyszłości. Mogą to być Wielka Brytania
firmy lub firmy w innych krajach lub regionach, w wielu
różne branże i sektory.
Horyzont czasowy oszczędności
Czas jest wszystkim, jak mówią. Długość inwestycji to tylko
równie ważne do rozpoznania jak cel i jest szczególnie istotne
decydując się na dom dla swojego gniazda. Umieszczanie gotówki w
giełda nie jest idealna, jeśli nagle potrzebujesz do niej dostępu.
Chociaż z pieniędzy zainwestowanych na giełdzie możesz czerpać w dowolnym momencie
punktu, może to być zły moment, aby to zrobić, jeśli na przykład rynek ma
wziął hit. Ceny akcji mogą być zmienne w krótszych okresach czasu, więc
jeśli oszczędzasz na lokatę hipoteczną przez rok lub dwa, to jest
nie jest dobrym pomysłem, aby mieć oszczędności, których wartość może gwałtownie spadać
kiedy musisz spieniężyć. Wyprzedać, gdy rynek jest niski
przekształcenie straty teoretycznej w rzeczywistą.
Dlatego fundusz na deszczowe dni często najlepiej trzymać na rachunku depozytowym
gdzie można uzyskać do niego dostęp w dowolnym momencie, bez problemów z czasem – lub
kara. Pamiętaj, nawet przy prostym koncie oszczędnościowym tak jest
ważne, aby upewnić się, że pieniądze ciężko pracują na koncie
płacąc najlepszą możliwą stawkę i w najbardziej efektywny podatkowo sposób
co oznacza patrzenie na ISA – lub NISA, jak są one obecnie znane
(patrz strona 20).
W dłuższych okresach inwestowanie na giełdzie zazwyczaj okazuje się
udany pod względem zwrotów, więc dla długoterminowych oszczędności jest to
miejsce. Większość ekspertów twierdzi, że nie należy inwestować w akcje przez dowolny okres
krócej niż trzy lata – niektórzy twierdzą, że powinno być nie mniej niż pięć
lat. Dzieje się tak, ponieważ nie można odczytać rynku (bez
pomocą kryształowej kuli) i w każdym krótszym czasie jest mniej czasu na
odzyskać wszelkie straty. Rynki poruszają się cyklicznie – ale powoli.
Gdy będziesz w stanie zainwestować, ważne jest, aby zająć się
element ryzyka, który zostanie wprowadzony.
Stosunek do ryzyka
Aby uzyskać lepszą stopę zwrotu, niż zwykle uzyskujesz z
konto oszczędnościowe musisz zaakceptować większe ryzyko. To oznacza uzyskanie
zadowolona z faktu, że Twoje inwestycje stracą na wartości
trochę czasu. Podczas gdy długoterminowy kierunek giełdy jest
do góry, nie wznosi się w linii prostej.
Ogólna zasada jest taka, że ??im większe ryzyko podejmujesz, tym większe
potencjalny zwrot – ale także większa potencjalna strata. Czy jesteś szczęśliwy
przeczekać niestabilnych rynków w krótkim okresie, czy stracisz sen, jeśli
rynki spadają? Inwestycje na giełdzie mogą być trochę jak roller coaster
co jest w porządku, chyba że jest to niezgodne z twoimi oczekiwaniami. Idealnie
powinieneś pomyśleć o tym, co możesz stracić. Przed inwestowaniem,
zastanów się, jak sobie poradziłbyś, gdyby Twoje inwestycje spadły o 10%, 30%
lub 50%, wtedy możesz ustawić sobie limit.
Schroders przewodnik po inwestowaniu 13
Skutki inflacji
W rzeczywistości nawet gotówka nie jest pozbawiona ryzyka. W wyborze rzekomo
bezpieczniejsza opcja gotówki jako długoterminowa inwestycja, to prawie pewne
Twoje pieniądze będą z czasem tracić na wartości, ponieważ powoli, ale pewnie ulegają erozji
przez inflację.
Efekt inflacji jest powszechnie niedoceniany, a oszczędzający, którzy:
pozostali lojalni wobec rachunków depozytowych, ucierpieli
szkodliwe skutki najniższych stóp procentowych. Ponieważ mają
utrzymuje się na poziomie 0,5% od marca 2009 r., siła nabywcza Nesteggs została obniżona, podczas gdy ci, którzy zdecydowali się na giełdę
inwestycje przyniosłyby lepsze zwroty . Bardzo ważne jest, aby
upewnij się, że Twoje pieniądze rosną w tempie, które bije inflację.
Chodzi o czas
Zwykle im dłuższe ramy czasowe, tym bardziej możesz być agresywny
bądź ze swoimi inwestycjami – choć to zależy od Twojej osoby
apetyt na ryzyko. Więc osoby oszczędzające na emeryturę mogą rozważyć
inwestycje o wyższym ryzyku, wiedząc, że pieniądze nie będą potrzebne
wiele lat i że jest mnóstwo czasu na jazdę krótkoterminową
straty i zobacz, jak wartość inwestycji się odbuduje.
Twoje podejście do ryzyka prawdopodobnie zmieni się z czasem i możesz:
bądź bardziej ostrożny, im bardziej zbliżasz się do emerytury. Kiedy ty
założyć rodzinę, którą możesz nagle chcieć zmniejszyć ryzyko, aby ją chronić
pieniądze, które odłożyłeś na utrzymanie nowego potomstwa.
Różne sposoby inwestowania wiążą się z różnymi rodzajami ryzyka.
Wspieranie firm jako akcjonariusz może przynosić korzyści, ale może:
uznać za ryzykowne, ponieważ jeśli firma uderza w skały, twoje oszczędności
spadnie.
Inwestowanie w fundusze jest jednym ze sposobów rozłożenia ryzyka, ponieważ fundusz
menedżer wybiera szereg firm, w które inwestuje
w Twoim imieniu. Jeśli jedna firma słabnie, to nie jest tak katastrofalne, jeśli inne
mają się dobrze.
1 GBP towarów i usług w 2004 r.
kosztowałoby dzisiaj 1,38 funta
*Źródło: ONS, stan na 30 września 2014
L12004 L1,38
DZIŚ
fundusze
Zrozumienie wstępu
sprawy
Praktyczny
teczka
Budować
skupiać
Inwestycyjny żargon buster Wyznaczanie celów
3. Sprawy praktyczne 15
Korzystanie z doradcy finansowego 16
Jakie są koszty? 16
Samotnie – korzystanie z supermarketów funduszy 17
Koszt inwestycji 18
Wybór odpowiedniej platformy 19
Zmniejsz podatek od oszczędności 20
Efektywne podatkowo oszczędności emerytalne 20
Zmiany emerytalne 21
Jak najlepiej wykorzystać swoje możliwości 22
Regularne oszczędzanie a inwestowanie ryczałtu 22
Korzystanie z doradcy finansowego
Doradca finansowy może pomóc w inwestowaniu lub oszczędzaniu pieniędzy, planowaniu
na emeryturę, wykorzystując ryczałtową sumę pieniędzy, taką jak
jako odprawa lub spadek, a także kwestie podatkowe.
Mogą dopasować do Ciebie odpowiedni rodzaj inwestycji, upewniając się
Twoje okoliczności, cele i Twoje odczucia związane z podejmowaniem ryzyka z
Twoje pieniądze. Mogą również zarządzać Twoimi inwestycjami, gdy już są
na swoim miejscu i pomóż zmienić kolejność rzeczy, gdy twoje życie się zmieni.
Jakie są koszty?
Za porady trzeba płacić, co zwiększa koszty inwestycji.
Ale oczywiście to dobrze wydane pieniądze, jeśli doradca może Ci pomóc
wybierz produkt lepiej dopasowany do Twoich potrzeb i może
działają lepiej niż ten, który sam możesz wybrać.
Doradcy wymagają zapłaty jak każdy inny profesjonalista. Przed
Listopad 2013 doradcy finansowi otrzymają prowizję
płatność od dostawcy inwestycji. Teraz pobierają opłatę
bezpośrednio do Ciebie w celu uzyskania porady.
Istnieją dwa rodzaje doradców. Niektórzy są „niezależni”
– czyli doradzają w pełnym zakresie inwestycji
produkty z rynku, podczas gdy inne oferują usługę „zastrzeżoną”
co oznacza, że ??zakres produktów lub dostawców, których wyprodukują
rekomendacje od jest ograniczone. Ważne jest, aby być jasnym
co mogą ci zaoferować.
3. Sprawy praktyczne
Schroders przewodnik po inwestowaniu 17
Element ochrony konsumenta jest wbudowany w przyjmowanie profesjonalisty
Porada finansowa. Jeśli kupisz inwestycję, która straci pieniądze i
ryzyko nie zostało ci odpowiednio wyjaśnione, wtedy możesz się domagać
odszkodowanie za pośrednictwem Financial Ombudsman Service. To nie jest
program mający na celu zrekompensowanie nieefektywności inwestycji
– tylko jeśli jest niewłaściwie sprzedany. Ważne jest, aby zrozumieć, co kupujesz
a także ryzyko związane z podpisaniem w linii przerywanej.
Aby znaleźć odpowiedniego niezależnego doradcę finansowego, jedną z opcji jest uzyskanie
rekomendacja od zaufanego przyjaciela. Ewentualnie idź
do unbiased.co.uk, który poleca lokalne niezależne
doradców lub zadzwoń pod numer 0800 085 3250. Tutaj również znajdziesz pełną
lista różnych kwalifikacji, które może posiadać doradca, a także
reprezentujące ich organizacje zawodowe. Możesz też popatrzeć
vouchedfor.co.uk, który pozwala konsumentom oceniać i recenzować
doradcy, z których korzystali. Doradcy finansowi muszą być autoryzowani
przez Urząd Nadzoru Finansowego (FCA).
Jednak coraz więcej osób decyduje się na samodzielne
inwestycje, aby obniżyć opłaty doradców i dlatego, że chcą wziąć
kontrola ich finansów.
Samotnie – korzystanie z supermarketów funduszy
Korzystając z supermarketu funduszy, możesz wprowadzić szereg
inwestycje bez pomocy lub kosztów doradcy.
Supermarkety funduszy, znane również jako platformy lub fundusze dyskontowe
brokerów, pozwalają kupować, sprzedawać i zarządzać akcjami i funduszami
od firm i wielu różnych dostawców. Tak długo, jak jesteś
wystarczająco pewny siebie, aby podejmować własne decyzje inwestycyjne, które oferują
prosty sposób inwestowania w zaciszu własnego domu.
Pozwalają na umieszczenie wybranych środków i akcji w ramach podatku
efektywne programy oszczędnościowe, takie jak NISA i Self Invested
Emerytura osobista (SIPP), a także organizowanie standardowych inwestycji
wykonane poza tymi schroniskami podatkowymi.
Narzędzia online
Aby zmostkować luka w doradztwie finansowym i zaspokajaniu rosnących
wielu tak zwanych „inwestorów DIY”, firmy oferują wiele
wskazówki dotyczące wyboru funduszy. Szereg wyrafinowanych tanich
dostępne są również bezpłatne narzędzia online, które pomogą Ci wybrać i
zarządzać funduszami. Obejmują one dostęp do danych dotyczących wydajności,
komentarz i opinia oraz ratingi funduszy. Oni są
coraz częściej wprowadzamy sposoby pomagania użytkownikom w zrozumieniu tego, co
inwestycja, którą mogą chcieć rozważyć, co dla zwykłego
inwestor będzie mile widzianą pomocną dłonią, ponieważ jest ich więcej niż
2300 funduszy do wyboru.
sprawy
Praktyczny
fundusze
Zrozumienie Wprowadzenie Wyznaczanie celów
teczka
Budować
skupiać
Inwestycyjny żargon żargonowy
18 Schroders przewodnik po inwestowaniu
Koszt inwestycji w fundusz
Kiedy inwestujesz, w pomoc zaangażowanych jest wiele stron
zarządzać swoimi pieniędzmi i odpowiednio pobierać opłaty za swoje usługi.
Oto niektóre z kosztów, których możesz się spodziewać, inwestując.
Ponieważ ryzyko jest tak ważnym elementem wyboru inwestycji
istnieją narzędzia online oferowane przez platformy, które pomogą Ci zidentyfikować
fundusze dopasowane do Twojego profilu ryzyka. Są tacy, którzy
udostępnij kwestionariusz online, aby rozszyfrować Twoje podejście do ryzyka i
cele inwestycyjne, które wygenerują listę sugerowanych funduszy lub
nawet gotowe portfele.
Wiele z nich oferuje również listy rekomendowanych funduszy, które nie są dostosowane
dla osób fizycznych, ale są wynikiem wewnętrznych badań. Te listy mogą:
dostarczyć przydatny przewodnik, źródło inspiracji i walidacji swojego
istniejących wyborów funduszy, ale nie należy ich mylić z poradami – to po prostu
wskazówki, co oznacza, że ??nie są dostosowane do indywidualnych okoliczności.
Można przejść bezpośrednio do firmy zarządzającej aktywami
który zarządza funduszem, który wybrałeś do zainwestowania w jeden ze swoich funduszy,
jednak opłaty są zazwyczaj niższe w supermarkecie funduszu. To również
oznacza, że ??trzymasz wszystkie swoje inwestycje w jednym miejscu, co jest o wiele łatwiejsze
niż śledzenie długiej listy firm.
Zarządzający funduszem może pobierać opłaty jednorazowe, takie jak:
Opłata początkowa przy wejściu do funduszu; lub opłatę za wyjście po wyjściu.
Ustalają również opłaty roczne: The Ongoing Charge Figure (OCF), za które trzeba zapłacić
administracja, koszty operacyjne, zarządzanie inwestycjami i samodzielne
przeoczenie; niektóre fundusze pobierają również opłatę za wyniki, aby nagrodzić menedżera
w celu uzyskania lepszych zwrotów lub osiągania lepszych wyników niż określone cele.
Platforma inwestycyjna
pobierze kwotę za ich
usługa; zwykle część
kwotę, którą zainwestujesz.
np. 0,25% rocznie
do wartości Twojego funduszu
Twój doradca pobierze opłatę
kwota za ich poradę;
zazwyczaj stała ryczałt,
lub stawka godzinowa.
np. 150 funtów za godzinę
Schroders przewodnik po inwestowaniu 19
Pamiętaj, że inwestowanie to nie tylko cena. Trzymając
ograniczanie kosztów jest ważne, ponieważ opłaty pochłoną zwroty,
należy położyć nacisk na stosunek jakości do ceny, a nie na cenę w
izolacja. Płacenie więcej za fundusz z doskonałymi zwrotami jest lepsze
niż tani fundusz, który oferuje niskie zyski.
Wybór odpowiedniej platformy
Do wyboru jest wiele supermarketów funduszy. Powinieneś
wybierz jeden w zależności od tego, jak łatwa jest strona w użyciu, ile to kosztuje
kosztów i jakości obsługi klienta oraz zakresu
dostępny wybór inwestycji.
Wybór platformy, która oferuje dobry stosunek jakości do ceny, zapewnia
moc, aby zwiększyć swoje inwestycje. Płacenie mniej opłat oznacza
zwroty nie zostaną zniszczone przez wysokie opłaty i prowizje. Koszty
między różnymi supermarketami funduszy różnią się znacznie, więc jeden
inwestor może zapłacić tysiące funtów więcej niż inny za
prowadzenie dokładnie tego samego portfela w innej firmie.
Koszt Twojej inwestycji będzie zależał od tego, jak prowadzisz swój
pieniądze w ciągu roku. Będziesz handlować czy zmieniać? Opłaty za
kupno i sprzedaż funduszy, rozgałęzienie na inne rodzaje inwestycji
a nawet opłaty za wyjście, jeśli przeniesiesz swoje zasoby na inną platformę,
wkrótce się zsumuje.
Niektóre z droższych usług odzwierciedlają dodatkowe badania
udogodnienia i skupienie się na najwyższej jakości obsłudze klienta, podczas gdy bez zbędnych dodatków
marki są tańsze, ale oferują mniej dodatków. Opłaty za wyjście mogą być
strome, więc warto zrobić rozeznanie, zanim się przygotujesz
w górę. Możesz porównać koszty na stronie Comparefundplatforms.com
Istnieją inne sposoby maksymalizacji zwrotów za pomocą różnych podatków
przerwy na NISA i emerytury.
sprawy
Praktyczny
fundusze
Zrozumienie Wprowadzenie Wyznaczanie celów
teczka
Budować
skupiać
Inwestycyjny żargon żargonowy
20 Schroders przewodnik po inwestowaniu
Zmniejsz podatek od oszczędności
Istnieje wiele sposobów na obniżenie kosztów za pomocą
dostępne dla Ciebie oszczędności podatkowe.
ISA a NISA
Aby zachęcić oszczędzających w Wielkiej Brytanii, rząd zezwala osobom fizycznym na:
inwestować określoną kwotę w każdym roku podatkowym bez konieczności płacenia podatku
na ich zdobyczach.
Te oszczędności, wcześniej znane jako ISA (Indywidualne Oszczędności)
Accounts) zostały przemianowane na nowe ISA lub NISA od 1 lipca 2014 r.
Oszczędzający mogą schronić mieszankę gotówki, akcji i udziałów do
15 000 GBP każdego roku podatkowego w ich nowej szacie NISA, co oznaczanie potrzebuje
należy zadeklarować w każdym zeznaniu podatkowym. Oznacza to, że regularnie oszczędzający mogą płacić
do 1250 GBP miesięcznie.
Rodzice mogą również oszczędzać w Junior ISA dla osób poniżej 18 roku życia. Zasady pozwalają
zaoszczędzisz 4000 funtów w bieżącym roku podatkowym.
ISA, a teraz NISA są bardzo atrakcyjne, ponieważ wszystkie dochody i
zyski są wolne od podatku.
Efektywne podatkowo oszczędności emerytalne
Emerytury to kolejny opłacalny podatkowo sposób oszczędzania.
Otrzymujesz dopłatę podatkową, gdy wpłacasz pieniądze w wysokości 20%,
40% dla podatników o wyższej stawce lub 45% dla podatników o najwyższej stawce.
Tak więc każde 800 GBP, które wpłacisz, automatycznie zamieni się w 1000 GBP, co
możesz zobaczyć jako natychmiastowy powrót. Podatnicy płacący wyższe stawki mogą ubiegać się o świadczenia
zwróć dodatkowe 200 L poprzez podwyższenie formularza samooceny
ich powrót jeszcze wyższy. Istnieją jednak konsekwencje podatkowe, gdy to
nadchodzi czas, aby zacząć pobierać emeryturę.
Emerytury osobiste inwestujące we własny rachunek (SIPP) są coraz bardziej popularne
forma emerytury osobistej, która daje inwestorom swobodę wyboru
i zarządzać własnymi inwestycjami.
SIPP to DIY fundusze emerytalne, które można budować i zarządzać online
za pośrednictwem supermarketu funduszu. Z tego typu korzysta około 1 miliona oszczędzających
emerytury dzisiaj*.
Były wcześniej domeną najbardziej wyrafinowanych inwestorów,
ale teraz są opłacalne dla bardziej skromnych oszczędzających dzięki kosztom
prowadzenie ich z biegiem lat staje się coraz bardziej przystępne cenowo. Oferują
elastyczność posiadania szerokiej gamy aktywów – od akcji po nieruchomości –
w schronisku podatkowym przy jednoczesnym korzystaniu z ulgi podatkowej od składek.
*Źródło: Financial Times, stan na grudzień 2012 r.
Schroders przewodnik po inwestowaniu 21
Oszczędzający mogą przeznaczyć do 100% swoich rocznych dochodów na
emerytura przed opodatkowaniem, do 40 000 funtów rocznie. Jest też całe życie
limit składek emerytalnych w wysokości 1,25 miliona funtów.
Korzyści podatkowe wynikające z SIPP są jasne, a Ty nie
muszą przejść na emeryturę, aby pobierać świadczenia, w ramach obecnych
ustawodawstwo rządowe, od którego możesz zacząć czerpać gotówkę
fundusz w każdym wieku od 55 lat.
Zmiany emerytalne
Od kwietnia 2015 roku każdy, kto ukończył 55 lat, będzie mógł:
uzyskać dostęp do każdego grosza swoich oszczędności emerytalnych, z pierwszym 25% podatkiem
wolny. Pozostałe 75% funduszu zostanie opodatkowane u oszczędzającego
stawkę krańcową, a nie obecną opłatę w wysokości 55% za pełną wypłatę.
Po usunięciu gotówki inwestorzy mogą potrzebować znaleźć:
nowy dom za te pieniądze, aby wygenerować dochód. Podczas gdy wielu będzie
wybierz rentę – polisę ubezpieczeniową, która zapewnia dochód na całe życie
– inni będą chcieli zachować kontrolę nad swoim pierwotnym funduszem i z niego korzystać
generować stały dochód.
“
sprawy
Praktyczny
fundusze
Zrozumienie Wprowadzenie Wyznaczanie celów
teczka
Budować
skupiać
Inwestycyjny żargon żargonowy
22 Schroders przewodnik po inwestowaniu
Jak najlepiej wykorzystać swoje możliwości
Nie ma potrzeby wyboru między NISA a SIPP, ponieważ zasady
pozwalają mieć jedno i drugie. Połączenie oszczędności poprzez SIPP i
NISA będą atrakcyjne dla większości inwestorów, którzy chcą
wykorzystać ulgi podatkowe.
Proces wyboru funduszy jest taki sam, ale będzie dochód inwestujfinanse.pl
podatek do zapłaty od dywidend i podatek od zysków kapitałowych do zapłaty w przypadku inwestycji
sprzedawane są z zyskiem.
Regularne oszczędzanie a inwestowanie ryczałtu
Czas na rynku to jedna z najtrudniejszych części profesjonalnego funduszu
praca menedżera, więc dla prywatnych inwestorów próba tego jest nie lada wyzwaniem
wyższe zamówienie.
Czas dokonania inwestycji – to znaczy, kiedy „kupujesz” w
rynku, może mieć duży wpływ. Jeśli zdecydujesz się zainwestować tuż przed
pewien obszar jest zagrożony, możesz zauważyć, że wartość Twoich oszczędności spada
nocny. Wszystko zależy od ceny akcji wszystkich różnych akcji
w które inwestujesz.
Bardzo ulubioną sztuczką ekspertów jest przelewanie pieniędzy na
rynku, co eliminuje potrzebę odpowiedniego wyczucia czasu. Oszczędzając
miesięczną kwotę do swojego portfela inwestycyjnego, którą możesz spieniężyć
niezależnie od tego, jak działa rynek. Wygładza wzloty
i niskie ceny akcji. Kiedy pójdą w górę, wartość twoich akcji
rosną, a kiedy spadają, Twój następny wkład kupuje więcej. Ten
jest znany jako „uśrednianie kosztów w funtach”. Plus, kupowanie akcji po niższej
cena oznacza, że ??zyskujesz wyższy zwrot, gdy rynek się cofa.
To ostrożne podejście nawet dla tych, którzy mają do zainwestowania ryczałt,
być może z premii lub spadku, kto mógłby podzielić sumę na
12 równych kwot i nakarmić kroplami pieniądze co miesiąc.
Tak czy inaczej, nawet z pozornie niewielkim wkładem każdego miesiąca,
gotówka może wkrótce wzrosnąć, a w dłuższej perspektywie może wzrosnąć do
przyzwoity fundusz.
Schroders przewodnik po inwestowaniu 23
4. Budowanie portfolio 23
Znaczenie dywersyfikacji 24
Dochód a fundusze wzrostu 25
Mieszanka dochodu i wzrostu 27
Portfele DIY a rozwiązania zarządzane 27
Zrozumienie ryzyka 29
Znaczenie dywersyfikacji
Idea dywersyfikacji polega na tym, że jeśli jedna inwestycja ma zły czas
zawsze będziesz mieć innych, którzy idealnie nie będą cierpieć, więc oni
działać jako przeciwwaga.
„Alokacja aktywów” lub innymi słowy, jak dzielisz swoje
pieniądze pomiędzy akcjami, gotówka, papiery wartościowe o stałym oprocentowaniu lub majątek
jest crucial. Częstym błędem popełnianym przez inwestorów jest brak dywersyfikacji
wystarczy: w rezultacie niektóre zostały spalone przez złożenie wszystkich jaj
w jednym koszyku – innymi słowy, wszystkie ich pieniądze w jednej klasie aktywów.
Dywersyfikacja jest rzeczywiście kluczem do zarządzania ryzykiem – w tym:
zmienność. Oczywiście istnieje ryzyko rynkowe, którego nie da się uniknąć.
To znaczy na przykład, jeśli cała światowa gospodarka i rynki
awarii wtedy mniej więcej ucierpi każda klasa aktywów. Finansowy
doradca pomoże Ci określić poziom ryzyka, w którym czujesz się komfortowo
biorąc na siebie.
Aby upewnić się, że portfel jest rozłożony na różne klasy aktywów, może:
zawierają mieszankę akcji, obligacji, gotówki, nieruchomości i innych,
takich jak towary i złoto, aby korzystać z ich różnych
cykle inwestycyjne.
4. Budowanie portfolio
Schroders przewodnik po inwestowaniu 25
Łatwo jest pomyśleć, że jesteś dobrze zdywersyfikowany, jeśli masz wybór
brytyjskich funduszy akcyjnych od różnych zarządzających funduszami, za
przykład. To podstawowy element i popularny wybór wielu
portfele inwestorów NISA i nie bez powodu. Niektóre z najbardziej
popularne fundusze bardzo dobrze służyły inwestorom. Ci, którzy
skorzystały z imponujących zwrotów, może ulec pokusie, aby wypełnić swoje
portfele inwestycyjne z innymi funduszami dochodowymi. Ale wiele z nich zawiera
te same akcje, takie jak Vodafone, GlaxoSmithKline i Royal Dutch
Shell, co oznacza, że ??nie jesteś tak zróżnicowany, jak mogłoby się wydawać. To
znacznie lepiej jest mieć większy zasięg gospodarstw, a zatem szerszy
rozłożenie ryzyka kupując kilka różnych rodzajów funduszy z ekspozycją
do różnych klas aktywów, sektorów, a także do różnych krajów.
Oprócz funduszy, które inwestują w spółki notowane w Wielkiej Brytanii, tam
to globalne fundusze do wyboru, które inwestują w spółki notowane na
Rynki zagraniczne. Inwestowanie dalej daje większe możliwości
dla dywersyfikacji i uzyskania dostępu do krajów, w których gospodarczo
wzrost i wzrost zysków mogą być wyższe niż w Wielkiej Brytanii.
Na drugim końcu skali błędem jest również nadmierna dywersyfikacja.
Niektórzy inwestorzy posiadają tak wiele różnych klas aktywów lub funduszy, że:
wpływ poszczególnych części ich portfela jest zmniejszony i
po prostu kończą z drogim funduszem typu tracker (patrz „pasywna
fundusze” na stronie 32).
sprawy
Praktyczny
fundusze
Zrozumienie Wprowadzenie Wyznaczanie celów
teczka
Budować
skupiać
Inwestycyjny żargon żargonowy
26 Schroders przewodnik po inwestowaniu
Dochody a fundusze wzrostu
Fundusze dochodu
Fundusz dochodowy zazwyczaj ma na celu zapewnienie stałego lub rosnącego strumienia
dochód, który można wypłacić bezpośrednio inwestorowi lub alternatywnie
mogą być reinwestowane w fundusz.
Zarządzający funduszem dochodowym jest zaniepokojony poziomem dywidendy
jakie firma płaci i jakie jest prawdopodobieństwo wypłaty dywidendy
konsekwentnie w przyszłość. Uzyskanie dochodu z inwestycji to
często ważny wymóg dla osób, które są na emeryturze lub zbliżają się
emerytów lub nawet tych, którzy nadal pracują, którzy muszą uzupełnić swoją pensję.
Ze względu na regularne wypłaty dywidendy te fundusze mają również długoterminowy charakter
odwołania, ponieważ jeśli dywidendy zostaną ponownie zainwestowane, mogą zwiększyć zwroty
nadgodziny. W rzeczywistości reinwestowane dywidendy stanowią lwią część całości
zwraca na dłuższą metę dzięki oprocentowaniu składanemu. To po prostu odnosi się
do tego, że zarabiasz odsetki z odsetek, a dokładniej z inwestycji
warunków, generując dochód z poprzednich dochodów. Efekt jest tak potężny
że możesz zaoszczędzić mniej na dłużej i nadal być w lepszej sytuacji niż oszczędzać dużo w
Krótki czas.
Fundusze dochodowe okazały się bardzo popularne w dłuższym okresie
ultraniskich stóp procentowych. Co najważniejsze, oferują one perspektywę zwrotów pokonujących inflację, aby chronić siłę nabywczą Twoich oszczędności, co może być
trudno znaleźć.
Dochód można również czerpać z obligacji, znanych również jako stały dochód
inwestycje, które cieszą się popularnością wśród tych, którzy lubią mieć spokój
będą regularne płatności przez określony czas.
Fundusze wzrostu
Fundusz wzrostu ma na celu aprecjację kapitału – to znaczy, aby Twoje pieniądze
rosną – z biegiem czasu. Menedżerowie funduszy odpowiedzialni za Twoje pieniądze mogą sterować
finansować w dowolny sposób, koncentrując się na różnych rodzajach firm, w które można inwestować.
Fundusze wzrostu są popularne wśród długoterminowych oszczędzających, którzy nie potrzebują
czerpać dochód ze swoich inwestycji. Zarządzający funduszami wzrostu będą
zazwyczaj decydują się na inwestowanie w firmy, które ich zdaniem będą w stanie
znacznie zwiększyć swoje zarobki w czasie. Skupiają się na firmach, które:
reinwestują swoje dywidendy w swoją działalność zamiast wypłacać zyski
akcjonariuszom.
Niektórzy menedżerowie wolą inwestować w mniejsze i średnie firmy,
wierząc, że istnieje więcej możliwości rozwoju. Chociaż mogą być więcej
niestabilne w krótkim okresie niż fundusze generujące dochód, mogą zapewnić
inwestorzy z dużo większymi zwrotami w długim okresie. Inni wolą brać
bardziej defensywna strategia, inwestowanie w najwyższej jakości spółki blue chip
– takie jak BP czy Vodafone – które są potencjalnie mniej podatne na
bankructwo.
Schroders przewodnik po inwestowaniu 27
Mieszanka dochodu i wzrostu
Niektóre funduszezapewniają połączenie dochodu i wzrostu kapitału.
Portfel z mieszanką tych dwóch to dobry pomysł, ponieważ
ostatecznie większość oszczędzających poszukuje inwestycji, które generują
dochód, chronić swój kapitał i zapewniać potencjał dla kapitału
wzrost. Ponieważ Twoja sytuacja finansowa zmienia się w czasie, powinieneś:
być przygotowanym na dokonanie niezbędnych korekt w swoim portfolio,
i zamień saldo funduszy wzrostu i funduszy dochodu na swoje
zmieniają się potrzeby inwestycyjne. Posiadając różnorodne inwestycje, zarówno
wzrost i dochód, powinieneś być lepiej przygotowany na wszystko
gospodarcze wzloty i upadki mogą być przed nami.
Portfele DIY a rozwiązania zarządzane
Pewni siebie i doświadczeni inwestorzy mogą być zadowoleni z badania
i wybierając własne fundusze. Inni będą chcieli, żeby ktoś to zrobił
dla nich.
Badanie przeprowadzone przez grupę badawczą Platformy ujawniło jedną trzecią z nich
którzy prowadzą własne inwestycje, powiedzieli, że „cieszą się opieką nad swoimi
inwestycje i chętnie spędzają czas na wnikaniu w wiele szczegółów
aby to zrobić dobrze*”.
Jednak nie wszyscy są tak podekscytowani ideą ślęczenia nad nami
arkusze informacyjne dotyczące funduszy (które zawierają wszystko, o czym musisz wiedzieć
fundusz, w tym to, w co inwestuje), wyniki i udziały
ceny. Podobnie wiele osób nie może poświęcić czasu na zbudowanie swojego
własne portfele i monitoruj je w długim okresie.
Portfolio „z półki”
Dla tych osób istnieją gotowe portfolia, które można
kupione z dużo mniejszym trudem. Oszczędzający mogą wybrać pakiet środków
starannie dobrane do różnych typów inwestorów zgodnie z ich
cele finansowe i stosunek do ryzyka. Ten tak zwany „zarządzany
rozwiązanie” to portfolio zebrane i zarządzane przez eksperta.
Nie są one dostosowane do indywidualnych oszczędności w ten sam sposób
byłby to portfel stworzony na zamówienie przez doradcę finansowego.
Chociaż niektórzy doradcy też z nich korzystają.
Inwestorzy mogą kupować fundusze multi-manager lub multi-asset, które łączą
razem grupa funduszy pod jednym parasolem.
*Źródło: „Stickman: The Consumer’s Investment Journey”, Platforma, 2013
sprawy
Praktyczny
fundusze
Zrozumienie Wprowadzenie Wyznaczanie celów
teczka
Budować
skupiać
Inwestycyjny żargon żargonowy
28 Schroders przewodnik po inwestowaniu
Ideą tych funduszy jest dokonanie selekcji
prostszy proces – wystarczy wybrać fundusz
która najlepiej pasuje do Twojego podejścia do ryzyka.
Warto jednak pamiętać, że wydajność tych
fundusze mogą znacznie różnić się od oczekiwań inwestorów.
Nie ma gwarancji, tylko cele.
Koncentracja na ryzyku przez Financial Conduct Authority
skłoniły do ??powstania funduszy specjalnie zaprojektowanych do:
rozwiązać ten problem za pomocą „funduszy ukierunkowanych na ryzyko”. To jest całkowicie
różni się od ocen ryzyka. Fundusze ukierunkowane na ryzyko mają określony poziom ryzyka
zamiast zwrotu.
Chodzi o to, że mogą zaoferować inwestorom przyzwoity punkt w jednym miejscu
możliwość sklepu. Fundusze te mogą inwestować nie tylko w szerokim
zakres aktywów obejmujący akcje, obligacje, nieruchomości komercyjne,
gotówka, a czasem towary, ale również obejmują dużą rozpiętość
różne kraje. Mieszając różnych menedżerów w różnych
rynków inwestycyjnych, w ramach jednego funduszu, multi-managerowie dążą do produkcji
stała wydajność. Jak rozwiązanie zarządzane, wszyscy inwestor
musi zrobić, to wybrać portfel o profilu ryzyka, który im odpowiada, a
kierownik zajmie się resztą.
Za te gotowe portfele są oczywiście dodatkowe opłaty.
Rozwiązania z zarządzaniem ryzykiem
Istnieje również opcja funduszy, które są oparte na Twoim apetycie na
ryzyko. Dzielą się na dwie kategorie:
1. Fundusze oceniane na ryzyko opierają się na przeszłych wynikach
funduszu oraz inne dane historyczne dotyczące wyników funduszu
w pewnych warunkach rynkowych, które mogą pomóc dopasować się do inwestora
apetyt na ryzyko dla funduszu.
2. Chociaż nazwy są podobne, fundusze ukierunkowane na ryzyko są
zupełnie inny. Wykorzystują modele i założenia, aby
prognozować możliwe wahania zwrotów w czasie
co najmniej pięć lat. W związku z tym fundusze te są ukierunkowane na cel
inwestycje, co oznacza, że ??mogą być ściśle powiązane z
indywidualny plan oszczędnościowy inwestora.
“
Schroders przewodnik po inwestowaniu 29
Zrozumienie ryzyka
Ryzyko jest ważną częścią inwestowania – i skomplikowaną kwestią.
Istnieje wiele miar i definicji.
Zmienność – ruchy na rynku w górę i w dół – to jedno
mierzyć. Inwestorzy martwią się zmiennością tylko wtedy, gdy akcje spadają.
Kiedy tak się stanie, pamiętaj, że wszelkie straty lub zyski są realizowane tylko
kiedy sprzedajesz swoje udziały. Inwestycje są długoterminowe,
więc krótkoterminowa zmienność niekoniecznie jest powodem do paniki i robienia
drastyczne zmiany.
Inne środki są osobiste dla każdego oszczędzającego. Mogą przegrywać
część Twoich pieniędzy, niemożność pokrycia wydatków,
nie mając wystarczających dochodów i widząc siłę nabywczą swojego
oszczędności uległy erozji.
Większość funduszy regulowanych w Wielkiej Brytanii otrzymuje liczbową ocenę ryzyka i nagrody na podstawie wyników w przeszłości. Chociaż proszę o tym pamiętać
że wyniki osiągane w przeszłości nie są wiarygodnym przewodnikiem po przyszłych osiągnięciach. Osoby z silnymi bilansami są
znane jako obligacje o ratingu inwestycyjnym. Firmy o wyższym poziomie
związanego z nimi ryzyka określa się mianem wysokiej wydajności.
Wpływ stóp procentowych
Wartość obligacji jest wrażliwa na zmiany stóp procentowych. Obligacja
rentowności poruszają się w kierunku przeciwnym do cen. Z oprocentowaniem
potencjalnie rosnąć, inwestorzy będą mieli świadomość, że ceny i zyski
ucierpią – w szczególności obligacje rządowe i inwestycje –
obligacji korporacyjnych. Obligacje wysokodochodowe są zwykle mniej narażone
ponieważ mają mniejszą wrażliwość na stopy procentowe.
Jak kupować i sprzedawać obligacje
Obligacje nie są przedmiotem obrotu na giełdzie, co oznacza, że ??potrzebujesz
kupującego, jeśli chcesz sprzedać. Jeśli chcesz uzyskać dostęp do swoich pieniędzy i
istnieją ekstremalne warunki rynkowe, może to być trudniejsze.
Warto też wiedzieć, że obligacje emitowane są w różnych walutach
więc istnieje ryzyko walutowe w przypadku posiadania takiego,
powiedzmy w dolarach amerykańskich.
Akcje
Jak zwroty z oszczędności i rentowność obligacji – historycznie następna
wejdź na skalę ryzyka dzięki gotówce – spadły, oszczędzający mają
zwrócił się do akcji.
Akcjonariusze przejmują udziały w spółce, posiadając akcje, które:
są emitowane przez firmy jako środek pozyskiwania pieniędzy. Głównie,
firmy sprzedają część swojej działalności inwestorom, a te
akcje oferują osobom spoza firmy możliwość otrzymania
zyski, jeśli firma odniesie sukces. Kiedy zyski rosną w cenie akcji
zazwyczaj idzie w górę, co oznacza wzrost inwestycji udziałowców w
wartość. Stopa zwrotu z akcji jest najbardziej zróżnicowana z roku na rok, ale
zwykle jest najwyższa ze wszystkich przez długi czas.
sprawy
Praktyczny
fundusze
Zrozumienie Wprowadzenie Wyznaczanie celów
teczka
Budować
skupiać
Inwestycyjny żargon żargonowy
40 Schroders przewodnik po inwestowaniu
Fundusze w modzie – starannie dobieraj motywy
W świecie inwestycyjnym jest wiele
różne sektory i branże, w których możesz
inwestować. To może być dobry – i ekscytujący – sposób
zarabiać na konkretnych sektorach, które radzą sobie dobrze.
Tutaj przejdziemy przez kilka przykładów.
Rynki wschodzące
Jednym z najczęściej dyskutowanych tematów są rynki wschodzące.
Pod względem inwestycyjnym są to kraje, których rynki finansowe są mniejsze
rozwinięte i gdzie często występuje ochrona inwestorów i infrastruktura rynkowa
słabsze niż na rynkach rozwiniętych, takich jak Wielka Brytania.
Na przykład Europa Wschodnia obejmuje m.in. Turcję i Rosję,
i dalej, kraje azjatyckie, takie jak Chiny i Indie.
Niektórzy byli najlepszymi wykonawcami, a wiele osób mocno wierzy
rynki wschodzące mają silny potencjał wzrostu gospodarczego dzięki
młoda i rosnąca populacja, trwałe wydatki konsumpcyjne i
prosperująca klasa średnia.
Oczekuje się, że ten rosnący popyt na towary i usługi w
rynki wschodzące zostaną utrzymane, ponieważ dochody będą nadal rosły i dążą
wykorzystać postęp gospodarczy zachodzący w krajach rozwijających się
świat. Niektóre fundusze celują w globalne marki konsumenckie, a nie inwestują
bezpośrednio w firmach z rynków wschodzących, aby czerpać korzyści wraz ze wzrostem konsumpcji
szybko na wschodzie.
Istnieją fundusze, które obejmują różne kraje, a także specyficzne dla kraju
fundusze, chociaż są to prawdopodobnie tylko dla odważnych inwestorów. Gospodarki w
kraje te są często niestabilne, co podnosi ich ocenę ryzyka. Kiedy
kryzys uderza w dany kraj, może poważnie wpłynąć na fundusze, które mocno inwestują w
tym konkretnym regionie. Chyba że masz nerwy ze stali, inwestując w więcej
ogólne fundusze rynków wschodzących, w których może prowadzić zarządzający funduszem
zdywersyfikowany portfel i dyktować, na które rynki inwestować może być
mniej ryzykowne.
Schroders przewodnik po inwestowaniu 41
Małe firmy
Innym obszarem zainteresowania są małe firmy. Podczas gdy duży ustalony
firma może zaoferować stabilne zwroty i ochronę przed gwałtownymi upadkami w większości
przypadkach mniejsze firmy mają większe pole manewru dla tego rodzaju szybkich
wzrost, który może spowodować zwielokrotnienie cen akcji. Ponieważ są gorzej
wiadomo, że jest więcej ukrytych klejnotów. Jednak będąc małymi firmami,
są bardziej wrażliwe.
Akcje AIM – mniejsze spółki nie do końca gotowe na główne akcje
giełda – były dobrym terenem łowieckim dla rozwijających się firm
przez szeregi.
Nieruchomość
Nieruchomość jest stałym źródłem dyskusji i często jest gorącym tematem.
Wzrost na rynku mieszkaniowym przyspiesza z
więcej osób zainteresowanych kupnem nieruchomości na wynajem, a nawet
degradacji własnego domu.
Uwagę zwracają również nieruchomości komercyjne. Reklama w telewizji
nieruchomości dopiero stosunkowo niedawno stały się łatwe dla małych inwestorów
wkup się po ostatniej katastrofie nieruchomości. Niektóre fundusze łączą inwestorów
oszczędności i kupują biurowce, sklepy i inne nieruchomości, które wynajmują
i zarządzać. Inni są właścicielami akcji spółek nieruchomościowych.
Niezależnie od obszaru zainteresowań, skupiając się na najnowszych
trend lub kupowanie zeszłorocznych zwycięzców jest prawie zawsze
duży błąd.
Może to być szybki sposób dla początkujących inwestorów na utratę dużej ilości pieniędzy,
jak wielu znalazło się na ich koszt, gdy bańka technologiczna pękła z powrotem
w 2000 rokuwielu inwestuje na szczycie rynku po silnych
wydajność została już osiągnięta – i tęsknię za łodzią.
Wiele z nich wyprzedaje się, gdy straty zostały już poniesione. Eksperci
są zgodni, że inwestorzy powinni ignorować modę i zamiast tego
zbuduj dobrze wyważone portfolio z wybranymi ciągami tematów.
“
sprawy
Praktyczny
fundusze
Zrozumienie Wprowadzenie Wyznaczanie celów
teczka
Budować
skupiać
Inwestycyjny żargon żargonowy
42 Schroders przewodnik po inwestowaniu
Wyniki w przeszłości a potencjał w przyszłości
Podczas gdy eksperci wbijali inwestorom w te wcześniejsze wyniki,
nie jest przewodnikiem na przyszłość, to coś, co każdy oszczędzający sprawdzi wcześniej
przekazując swoje ciężko zarobione pieniądze. Zobaczysz ostrzeżenia firm
powiedzieć „przeszłe wyniki nie gwarantują przyszłych zwrotów”
lub coś podobnego.
To prawda, ponieważ zwroty z inwestycji mają tendencję do cykli. Jeden styl
lub segment rynku ma się naprawdę dobrze przez pewien czas, a następnie pozostaje w tyle
za. Style inwestowania w wartość i wzrost są modne i wychodzą z mody
a branże mogą cierpieć z powodu nieoczekiwanych wstrząsów, takich jak
technologia pękanie bańki.
Nie oznacza to jednak, że wydajność nie jest brana pod uwagę.
Jest jednym z kilku przy wyborze inwestycji. Raczej
niż patrząc na wyniki za ostatni rok, upewnij się, że
cofasz się w perspektywie średnio- i długoterminowej, aby zapewnić przyzwoite
wydajność nie jest jednorazowa.
Nie zapomnij o monitorowaniu inwestycji
Po zbudowaniu swojego portfolio będziesz musiał monitorować
aby upewnić się, że działa tak, jak się spodziewałeś i że jesteś
na dobrej drodze do osiągnięcia celu. Doradca finansowy zweryfikuje Twoje
inwestycje w, powiedzmy, doroczne spotkanie. Ale te, które zabrały
trasa DIY będzie musiała samodzielnie dokonać przeglądu.
Wielu dotychczasowych inwestorów zgromadziło zbiór funduszy
gospodarstw przez lata, które mogą już nie odpowiadać ich potrzebom lub
zmieniający się apetyt na ryzyko.
Posiadanie nieprawidłowo zbilansowanego portfela może skutkować stratami
przypadek szoku rynkowego w obszarze, w którym inwestor może być
prześwietlone. Eksperci zalecają ponowne sprawdzenie swoich wyborów raz na
rok. Ale jeśli zmienią się Twoje okoliczności, może nastąpić dodatkowa recenzja:
być w porządku.
Należy brać pod uwagę nie tylko okoliczności inwestora.
Zmienia się też świat zarządzania funduszami. Fundusz
menedżerowie przenoszą miejsca pracy, a fundusz może zostać wybrany, ponieważ
kierownik ma doskonałe osiągnięcia, może być konieczne
monitoruj sytuację, jeśli ta osoba odejdzie, abyś znał swoje pieniądze
pozostaje w bezpiecznych rękach. Jeśli tak się stanie, z pewnością nie ma powodu, aby
panika, ale warto wziąć to pod uwagę podczas przeglądu.
Schroders przewodnik po inwestowaniu 43
Fundusze, które mają słabe wyniki przez dłuższy czas, mogą być warte
stos „sprzedaj”. Wielu oszczędzających jest winnych pozostawania przy tych samych funduszach
przez dziesięciolecia i niepotrzebnie znosząc marne powroty.
Najważniejszą rzeczą jest wiedzieć, że planowanie inwestycji nie jest
tylko jedno ćwiczenie. To podróż, podczas której trzeba się trzymać
sprawdzanie, czy jesteś na dobrej drodze.
Istnieje wiele opcji inwestycyjnych i dostawców,
z szeregiem narzędzi i usług, które pomogą Ci dokonać świadomego
decyzji o swoich inwestycjach i osiąganiu celów.
sprawy
Praktyczny
fundusze
Zrozumienie Wprowadzenie Wyznaczanie celów
teczka
Budować
skupiać
Inwestycyjny żargon żargonowy
sprawy
Praktyczny
Schroders przewodnik po inwestowaniu 45
7. Żargon żargonu 45
46 Schroders przewodnik po inwestowaniu
Indeks Lista inwestycji. Na przykład,
FTSE100 to lista 100 największych
firmy w Wielkiej Brytanii z publicznie
w obrocie akcjami.
Kluczowy Inwestor
Informacja
Dokument (KIID)
Zestawienie kluczowych informacji na temat
fundusz inwestycyjny. To jest wymóg
przez regulatora i muszą być przekazane
inwestora, zanim ulokują pieniądze w
autoryzowany fundusz.
Otwarty
inwestycja
firma (OEIC)
Rodzaj funduszu inwestycyjnego o strukturze
firma, która może tworzyć akcje dla nowych
inwestorzy i którzy odkupią akcje
od inwestora, jeśli chcą sprzedać.
Opłaty bieżące
figura (OCF)
Opłata za utrzymywanie funduszu w każdym roku
wyrażone w procentach.
Otwarte Nowe akcje są tworzone w odpowiedzi na
popyt inwestorów.
Outperformance Gdzie zwrot funduszu inwestycyjnego
przekracza poziom odniesienia.
7. Pogromca żargonów
Benchmark Standard, w stosunku do którego wydajność
funduszu jest mierzony i porównywany.
Zamknięte, gdzie liczba akcji an
inwestycja jest ustalona
Supermarket funduszowy Znany również jako platforma lub zniżka
broker, firma internetowa, w której
posiadacz konta może wybierać, kupować, sprzedawać i
przeglądać fundusze z wielu różnych firm. Oni
zajmują się również obrotem akcjami.
Pożyczanie pieniędzy do inwestowania w celu
rosnących zwrotów. Na przykład,
jeśli zainwestujesz 100 zł i uzyskasz 5% zwrotu
zarabiasz 5 funtów. Pożycz dodatkowe 20 GBP do
zainwestujesz i zarobisz 6 GBP (minus koszt
pożyczania pieniędzy). Jednakże,
z uzębieniem przychodzi wyższy stopień
ryzyko. Podczas gdy potencjał wzrostu może:
być większym; straty mogą być większe.